从你所说的情况看，应该是二手房的买卖，一手住房不会出现这样的问题。

与一手住房的买卖不同，二手住房的买卖相对更复杂，一手住房的购买由于是与开发商购买，而且涉及到的事情与开发商有关，所以处理起来相对简单。

但是二手住房则不同，涉及到购买方、销售方、中介（如果通过中介的话）、贷款银行，更重要的是这几方相互没有任何制约关系，只有中介在其中起一定的制约作用，还要看你的这个中介是不是有职业良心。

关于房贷批了，户过了，银行不放款怎么办？这个问题。我们先看看二手住房买卖的流程。

如果有中介的话，一般情况下是销售方与中介签订代理销售协议，购买方与住房中介签订代理购买协议，购买方与销售方签订买卖协议，购买方、销售方和中介签订三方协议。然后购买方交纳一定比例如30%的保证金，购买方以购买协议向银行申请贷款，银行下达贷款通过审批通知，这就是上面说的“房贷已经批了”，购买方和销售方以及中介去房地产管理部门办理过户手续，过户完成以后将房产证拿到银行办理抵押手续，这就是上面说的“房子已经过户”，然后银行发放贷款，（这里就是你说的银行没有发放贷款），贷款直接发放到住房销售方的银行账户里，然后进行住房移交，整个住房销售购买流程结束，皆大欢喜。当然上面只是说的大概流程，详细的仍然有很多，如保证金比例、监管时间、各种违约罚款措施、住房过户时如何约定确保新的房产证在中介手里并去银行抵押、住房上面的户口什么时间迁出、住房上面是不是有学区房指标等，这里就不再详细叙述。

按照上面的流程，最后银行没有发放贷款，那么实际上整个销售购买流程并没有结束，这个时候实际上大家都处于一种游离状态：作为中介没有最终完成销售、销售房法律上已经失去了住房的所有权但没有拿到钱，购买方虽然法律上拿到了房产证但是没有真正属于自己，很多后续工作没有完成，住房不能移交使用权并不属于自己。

那么，房贷批了，户过了，银行不放款怎么办呢？主要是看你是哪一方？

如果你是销售方，那么你需要采取的措施是：

第一如果是一定的时间内银行没有放款是可以理解的，毕竟所有的贷款都需要流程。

一般情况下住房中介会告诉你15—30个工作日可以发放贷款，虽然有的银行3个工作日就可以发放，但现实情况可能要比这慢，因此如果是一到两个月都是正常的，不要着急。

第二，如果是贷款人本身出现了问题要督促购买人尽快申请贷款

如果是贷款人本身的原因贷款出现了问题，那么就要督促贷款人想其它的办法进行贷款，比如另找一家银行或者同时申请几家贷款机构，以尽快确保贷款到位。

第三是最重要的，要确保银行的使用权在你的手里

你千万不要移交住房、并确保不能让购买者入住，你可以与物业打招呼，告诉物业虽然自己的住房已经销售但并没有完成销售，没有自己的允许任何人不得入住等。

第四是如果最终对方仍然没有能够获得贷款，那么可以要求将住房产权重新过户回来。当然如果对方违约可以在首付款里扣款。

如果你是住房购买人即贷款申请人，那么就要看是什么原因银行不发放贷款，尽快发放贷款实现入住是你的目标，同时也减少各种违约的可能：

第一，要了解清楚银行不放贷款的根本原因是什么？

只有知道不放款的原因才能知道如何处理？是二次否决了你的贷款申请，还是由于各种客观原因和主观原因临时不能发放贷款？这有根本的区别。

第二，如果是银行否决了你的贷款，那么就要了解否决的原因？

虽然说前面已经通过了审批，但是如果遇到一些情况变化，如银行发现了你的收入情况变化、你的信用卡或者其它贷款产生了逾期、你在一些互联网金融平台增加了贷款等，那么你应该及时进行弥补如归还互联网金融平台的贷款、赶紧归还贷款或者信用卡的逾期并向银行做出合理的解释，如果银行能够同意你的解释则仍然可能会同意给你贷款发放，如果银行仍然不同意你只好再寻找其它银行申请贷款。记住：在贷款发放前你的信用状况不能有任何恶化的迹象，这一点往往被很多人忽略，觉得银行已经同意贷款了，但是在没有发放前银行仍然会密切关注你的信用状况，即使发放了贷款如果银行觉得你的信用状况恶化，也会要求你提前还款。

第三，如果是遇到银行贷款发放需要流程，那么很正常

银行贷款发放需要一定的时限，虽然说快的话3个工作日就可以发放，但一般情况下也需要15个工作日，慢的话可能要一个多月都是正常的，如果是这种情况那么不要着急，耐心等待并向销售方作出解释。

如果遇到银行贷款额度紧张或者暂时没有贷款额度，那么也只能要求银行尽快想办法，如果有额度及时投放。

第四，如果是银行遇到一些政策调整和管理调整，则建议接受新的贷款政策

住房贷款是一个政策性很强的贷款项目，各种调控政策和措施很多，如有的贷款利率上调，如果遇到这样的情况建议你接受新的贷款利率，虽然比以前的贷款成本增加了，但是这也是没有办法的事情，毕竟银行是以发放当天的利率政策来执行的，不会以贷款审批的政策执行。

购买住房是一个特别高兴的事情，但是购买的过程却有很多的不确定性，有的是自己能够克服的，有的则自己克服不了，比如贷款不发放就是一个大问题，更重要的是管理好自己的信用，了解自己的情况并及时处理，以防止出现意外的情况发生。

作者：麒鉴，资深银行高级管理人员，本文作者原创，严禁抄袭