各家保险公司都在争抢的中高净值人群，他们的保险需求究竟是啥？

8月20日，新华网联合太平人寿在北京发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》（以下简称“蓝皮书”），对高净值人群的保险需求进行了盘点。这不是行业第一份以此为内容的报告，综合此前多家保险公司的类似报告，小编给你梳理了服务拓展中高净值人群的小TIPS。

中高净值人群有哪些特点

中高净值人群，可以包括中高产人士和高净值人士。此次的蓝皮书调研显示，中高净值人群的职业主要有职业经理人、企业高管及企业主，其中，中高产人士大多数资产来源于薪金收入，高净值人士的收入来源主要依赖于创业经营收入。

家庭人员构成方面，大多数中高产人士家庭为已婚有孩，有1个孩子的占比最高，而高净值人士家庭中有2个及以上孩子的比例较高。同时，随着时代的发展，职场中的女性群体不断发展壮大，在中高净值群体中的女性人数也在迅速增长，同时趋于年轻化。

就投资风险偏好来看，中高净值群体偏向于稳健型投资，希望能够达到“控制风险 中等收益”的目的。其中，高净值人士风险承受力一般较强且普遍对未来经济持乐观态度，愿意选择“高风险高收益”投资方式的占比相对较高。

另外，大多数参与调研的中高净值人群最关注的财富目标为实现高质量的生活。其中，高净值人士在实现个人价值的追求上更高，财富安全是中高产人士第二关注的财富目标，而专业投资人最为看重的财富目标为实现个人价值。

财富传承功能最受关注

《2019中宏人寿中国都市人群保险消费理念白皮书》（以下简称“白皮书”）中提到，从消费者寿险的配置情况来看，富裕及高净值人群将寿险作为重要家庭保障工具。于他们而言，寿险是对家庭的保障，同时也用于抵御各类潜在风险，是财富传承的重要手段。

就财富传承诉求和时机来看，大多数中高净值人群表示传承时机应在自己年轻时就规划考虑，并认为“财富传承”是其最关注的事项之一。值得注意的是，随着“创一代”的年龄增长，企业逐渐进入交接期，家庭传承的意识逐渐增强，有六成企业主认为在自己年轻时就应开始规划财富传承事宜。

从家族传承痛点来看，“家族传承不确定因素多，无法面面俱到”是中高净值人群的核心痛点，很多高净值人士还表示“精神、理念等无形资产的传承难以实现”。因此，超过半数中高净值人群会选择更加稳健的途径来进行财富保值。

白皮书显示，高净值人群视保险为重要的资产配置工具之一。“稳健性是他们对保险最为核心的认知。他们将保险作为资产配置的重要工具之一，对于保障型和储蓄型产品均表示认可。高达70%的富裕和高净值人群将储蓄型产品纳入其资产配置组合中。”

就现有商业保险情况及险种需求来看，中高净值人群非常关注个人健康问题，同时也愿意购买健康险和商业养老保险，“往前多看一步”的思维让他们提前布局未来的养老；而专业投资人由于有较强的风险意识，对于意外险和家庭财产保险青睐有加。另外，超五成高净值人士还会选择年金险。

公司信誉度与赔偿能力被看重

在保险公司品牌与产品服务方面，中高净值人群选择保险公司的关注点集中在公司信誉度与赔偿能力方面；专业投资人则更关注保险公司产品是否具有险种保障功能。

调研表示，售前售后保险营销员的服务得到更多关注，尤其是日常客户关系的维系以及服务的延续性。高端人群，更期待保险营销员去销售化，向“专业顾问”方向发展。

图片来自《2019中宏人寿中国都市人群保险消费理念白皮书》

记者 冯娜娜 房文彬 实习生 高阳

编辑 高嵩 房文彬