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疾病是悬在中国家庭头上的一把巨剑，砸下来就是一场金钱与命运的较量。为了应对疾病的威胁，不少妈妈会给孩子买保险。虽然想法是好的，却往往走了弯路。

流行万能险=什么都不保？

万能险，是市面上经常见到的一种保险。打着万能的旗号，号称“有病赔钱，没病返钱”。

但是这种全能的保险，实际上给你的保障等同于没有。为什么呢？

举个例子：每年交10000元的保费，有15万的重疾、10万的身故，20年后有4000元的教育金。

它把你用来的保障的钱分去一部分给了理财，导致实际保障不足。看似面面俱到，都给孩子规划得完美无缺，实际无比鸡肋。

孩子现阶段最需要的大病保障只配置了10万，一场重疾治疗的费用是50万——100万，一旦生病，这样的保险能起到的作用很小。

再看这份万能险，竟然还附加了身故这样只有大人该买的保险，又进一步分散了保障作用。

想要一张保单保到位，结果就是白花了钱。

返还型保险=送钱坑娃？

返还型保险一直是掉坑的重灾区，“返还保费”这几个字迷惑了很多人，觉得十几年后能领钱真是太好了。

其实，这种保险本质上是寿险，满期生存或身故都会赔付。因此价格比消费型保险贵出3到5倍。

这么贵的返还型保险有一个致命的缺点，保额一般。你花五六千，也许只能买到二三十万的保额。如果想买足了保额的话，这个价格是一般家庭承受不起的。

再者这种返还型保险对家庭的收入稳定性要求很高，一旦中途发生变故想退保，保险公司只会退回少量的现金价值，远远比不上你交的保费。

返还型保险看似占了保险公司的便宜，实际上是坑了自己。

孩子一堆保单，大人在裸奔

很多朋友做了妈妈之后变得忧虑万分，看到网上的众筹马上就联想到自己的孩子，去了次医院，感觉白血病川崎病等这些病似乎和自家也不远。

于是为了给孩子最周全的保护，妈妈们毫不犹豫地给孩子同时上好几份保险。我见过一位妈妈，给自家娃买了四五份保险，一年给孩子交的保费高达2万元，而她自己一份保险都没有。

这样很危险！只有大人（也就是经济支柱）才是孩子最好的保护。

在买保险的时候，必须优先给经济支柱买，而且一定要买足买齐保险，这样才能给孩子最安全的保障。

当经济支柱买全保险后，即使遭遇意外，也不会让家庭瞬间崩溃。