资金存管一般是指平台交易资金通过第三方银行进行存管，也叫银行存管。具体模式是平台管理交易，银行存管资金，在资金流与信息流一致的前提下实现资金的独立管理，从而达到平台无法挪用资金，确保客户资金安全的目的。

那么存管账户的资金流向具体是如何操作的呢？

对于银行的资金存管账户产品来说，无论是实体户还是对公户，资金流向都是类似的，下面为大家进行说明。

互联网平台既是信息撮合方，也是交易撮合方。既为买家和卖家提供交易信息的展示，也提供了收款服务和为卖家提供了服务的解决方案，在平台方交易撮合的过程中，往往会产生痛点。

从前用户通过平台方直接交易资金，平台方收款后向第三方、个人、企业进行二次结算，钱从平台方直接流向子商户。

看似简单粗暴的过程中实际上存在许多漏洞，也暴露出了平台痛点。

平台方如果没有取得第三方支付牌照，容易出现变相开展支付资金结算的情景，进而存在业务违规的操作，平台方挪用商户资金，商户不能按时获取交易资金造成损失；由平台方为交易双方提供担保，子商户往往对平台代管资金也缺乏信任，这种资金结算方式下，合规处理可谓遥不可及。

资金存管上线后，合规清算的目标终于可以被提上日程。

实行银行资金存管后，平台交易资金通过第三方银行进行存管，也叫银行存管。

当一笔交易完成，钱通过支付渠道（支付宝微信银联都可）名义上打给平台，但是平台不能直接将这些钱进行二次结算，这些钱都转入了平台方在银行开设的资金存管账户中，这个账户不能消费、转账等，只能接受支付渠道结算来的资金。

在整个过程中资金完全不直接经由平台，平台只是个没有感情的下达交易指令的机器。

银行存管资金，在确保信息一致的情况下实现资金的独立管理，平台对钱没法动手动脚，平台痛点化于无形，从前二清中出现的害群之马也都在透明的结算过程下被就地正法，从而确保了资金安全合规。

在平台方下达指令如何结算这笔交易资金之前，钱就被银行放在待清算账户中。平台方把订单信息或资金结算指令告诉银行之后，银行才会把这笔钱结算给指定的收款方，资金此时也就从银行的待清算账户被分配进了个人、企业账户以及平台的独立收入账户。

需要注意的是这些账户也只是在银行开立的虚拟账户，主要就是用于资金存管。

个人或企业获得收入后可以发起提现，这时资金才从虚拟户提现到了对应的公司或个人的银行卡，钱也就才算真正合规安全的到手。

整个资金流向也可以用下面这个示意图直观表示：

  1. 1. 支付渠道将交易资金结算到平台方的资金存管账户。
  2. 2. 交易资金进入待清算账户，等待平台方的结算指令后完成交易结算。
  3. 3. 资金存管账户按平台方指定的资金收款方，将交易资金结算到收款子商户虚拟账户。
  4. 4. 子商户通过平台方发起提现，将交易资金从存管账户提现到本人银行卡。

以上就是本期内容啦，希望大家在资金结算路上合规守法不迷路~

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