180万的闲置资金，全部购买4%的银行理财产品，的确不合适，不仅收益偏低、且资金灵活性较差！我们完全可以通过合理的投资组合，分散风险的同时，尽可能获得较高的收益！

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第一，风险较低、收益稳定、兼顾一定灵活性的产品

符合这些特征的理财产品有很多，银行大额存单、智能存款都属于这一类，资金安全可靠、收益比较稳定且有保障，还支持提前支取、十分方便灵活！

就拿某民营银行所推出的智能存款来说，50元即可参与、随时可支取、当日计息，而根据产品持有时间的不同，提前支取、可享受相应的利息，持满5年就可获得最高利率5.88%的利率！

因此，将50万元选择这种类型的产品，每年最多可获得2.94万元的利息！

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第二，中等风险、投资门槛较高的私募型产品

要知道，目前市场中一些理财产品的收益可达到8%左右，但风险相对又很可控！比如，100万起投的信托计划、私募基金！尤其是前者，有足够的担保、有抵押、且属于是政府平台融资的话，风险会小很多！

如果，融资主体处于经济较发达的长三角、珠三角的话，那么风险就会更低了！拿出100万，冒点风险、参与一下，也未尝不可！

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第三，股票、基金等高风险理财

最后，差不多还有30万左右的资金。如果愿意再冒点风险，可以适当参与一下股票、基金产品。特别是，可以尝试定投基金，这样一来风险、更为分散，整体获利也相对更稳定一些！当然，如果觉得自己投资操作娴熟，进行买卖股票、也是可行的！

通过这样的组合，年利率差不多能达到6%以上，相比购买银行理财产品，每年可净多出3.6万元的收益，还是很不错的！