2011年2月22日，新西兰第二大城市克赖斯特彻奇发生里氏6.3级地震，遇难人数145人，另有200多人失踪。

这是新西兰近80年来伤亡最严重的一次自然灾害。

地震带来百亿保险损失

“史上第二大理赔案”

新西兰有着世界上运作最为成功的地震保险制度，对于保险公司而言，在给受灾民众带来保障的同时，自身也要承担巨大的损失。

对于这次新西兰地震的保险损失，外界众说纷纭。

国际评级公司标准普尔表示，地震将直接影响新西兰整个保险业的获利空间。

不过，标准普尔指出，在现阶段大型保险公司具有较强的资本实力，以及广泛的再保险保护，这将助其抵制负面评级的压力。

摩根大通则指出，这可能是新西兰保险业自2008年以来，遭遇的代价最为高昂的自然灾害。

该公司表示，这场地震或令保险业“失血”120 亿美元，仅次于1994年美国加州北岭地震203亿美元的理赔成本，成为“史上第二大理赔案”。

1994年美国加州北岭地震

1994年1月17日凌晨4时31分，美国洛杉矶圣费尔南多谷的北岭地区发生地震，持续30秒的震撼，大约有11000多间房屋倒塌，震中30公里范围内高速公路、高层建筑或毁坏或倒塌，煤气、自来水管爆裂，电讯中断，火灾四起，直接和间接死亡58人，受伤600多人，财产损失300多亿美元。

北岭大地震几乎将加州保险业过去十年的地震保费收入消耗殆尽，加州保险公司的地震保险经营陷入困境，多家保险公司因此破产，大部分保险公司为此停止地震险的承保业务或者设立了更严格的投保条件。

“新西兰史上最大单一公司理赔”

这次地震，带来了新西兰历史上最大一笔赔付，受益方是克赖斯特彻奇市，承保方是新西兰地方政府保险公司(NZLGIC)下属的公民担保公司（Civic Assurance）。

他们为市政府拥有的所有房屋的地上建筑以及楼内所有设施提供保险，同时还为包括地下管道在内的地下财产提供保险。

幸运的是，保险公司购买了再保险服务，大部分赔付可以由再保险商分担。

新西兰房屋大多有地震保险

其实，新西兰的房屋大多购有商业保险，保险费用根据房屋大小和用途不同（自住、出租或商用），差异较大，但均包含地震保险。

一栋普通住宅的地震保险费用约为每年50新元（1新元约合4.9元人民币），保险公司必须把这笔钱交给由政府主导的地震委员会，由地震委员会管理和使用该资金，一旦房屋受地震、滑坡、山崩、火山爆发、风暴、水灾及上面因素引起的火灾等影响，房主会根据受损情况得到赔付。

地震委员会的赔付为每栋房屋最高10万新元，个人财产最高2万新元，如果你特别要求保高一些，另外计算。

在房屋完全毁坏的情况下，商业保险公司会在地震委员会的赔付基础上，按保险面积建一栋新房屋给房主，房主还可报销建房期间的租房费用。在这种机制下，普通人的房产及投资不会受地震等自然灾害影响而缩水，灾民也不需要依赖地震后的募捐或政府拨款而重建家园，每个人在地震发生后也大致知道自己会得到多少补偿。

新西兰的地震保险制度

新西兰对地震风险的应对体系由三部分组成，包括地震委员会、保险公司和保险协会，分属政府机构、商业机构和社会机构。

地震委员会由新西兰国家财政部组建，负责管理地震保险基金，初始资金为15亿新元（约合75亿元人民币），来源于政府的“新西兰自然灾害基金”。目前通过强制征收的地震保费以及基金的投资收益，该地震委员会已累积了近50亿新元（约合250亿元人民币）的基金。

地震委员会还利用国际再保险市场进行风险分散。当巨灾损失金额超过地震委员会支付能力时，政府将发挥托底作用，由政府负担剩余理赔支付，而地震委员会每年会支付给政府一定的保证金。

新西兰巨灾保险的核心是风险分散机制。首先，当巨灾事件发生后，先由地震委员会支付2亿新元。其次，如果地震委员会支付的2亿新元难以弥补损失，则启动再保险方案。

再保险方案分三层。第一层是损失若在２亿新元至7.5亿新元之间，由再保险人承担损失的40%，剩余60%的损失由地震委员会再承担２亿新元。第二层是当损失额在7.5亿新元至20.5亿新元之间，则启动超额损失保险合约承保。第三层是如果损失额超过20.5亿新元，则由巨灾风险基金支付至耗尽；仍不足时，由政府承担无限赔偿责任。

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资料参考：王棠.《透过新西兰地震的硝烟》、杨永宁，刘家养.《巨灾风险分散模式的国际比较》、李怀英，张红由.《1994年1月17日美国加州北岭地震概况综述》

来源：济震微讯