本期话题：网贷借款2万，每月还1036，分36期，利率怎么算？是高利贷不？

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这是来自一个读者的提问，借款2万，每月还1036，分36期，这个年利率应该这么算呢？这位读者提到的年利率是实际年利率，计算公式在这里：真实年利率=名义年利率/(X)，这里的X根据等额本息的还款期限12期、24期、36期，48分别是6.5/12，12.5/24，18.5/36，24.5/48根据还款期限换成不同数字即可。

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我们先计算一下这个贷款的名义年利率，本金=20000，月供=1036，期限36期，还款总额=1036*36= 37296，总利息=37296-20000=17296，总利率=17296/20000=86.48%，名义年利率=86.48%/3=28.83%，真实年利率=28.83%/(18.5/36)=56.1%。

嘉禾再用软件计算了一遍，和上面用公式计算的结果是一致的，大家可以看下图。

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那么这个贷款是不是高利贷了？我国法律规定，民间借贷年利率不得超过36%，这个贷款年利率达到了56.1%，已经超出了20.1%了，当然算是高利贷了。遇到这种情况，建议和平台协商还款，要求减免不合理的利息。

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很多人可能会有疑问，上面的6.5/12，12.5/24，18.5/36，24.5/48是怎么来的？这个公式嘉禾已经通过软件和手动计算验证过了没有问题，大家直接用就好了，想要弄明白具体的原理，不妨看看嘉禾此前的这篇文章。网贷真实年利率到底怎么算？还有不懂的进来看看

弄不懂计算原理其实也不要紧，只要会计算结果就好了。市面上许多网贷，实际年利率其实都已经超标了，大家有借网贷的，不妨自己计算一下，或者在评论区留言，让大家帮你来一起计算。