58万的房贷，30年还清，利息就要59万，利息比本金还多，正常吗？|163

银行主要赢利点就是放贷收取利息，只要借款的时间一长，出现利息比本金多的情况很正常，就跟我们去银行存款一个样，只要存款的时间足够长，总有一天利息也会超过本金的。

贷款利率5.39%

58万房贷，30年的利息59万，可以计算出你的贷款利率是5.39%，这个贷款利率属于正常范围，而且相对于大多数人来讲还属于偏低水平，当前央行5年期以上的贷款基准利率是4.9%，5.39%也就是在基准利率基础上上浮10%，而2019年9月份全国房贷平均贷款利率是5.51%，你这个房贷利率已经是低于全国平均水平。

如果58万房贷，也是30年还清，但是贷款利率只有5%的话，即使用等额本息还款，30年总的利息也就只有54万，没有出现利息比本金多的现象；如果58万的房贷，分20年还款，贷款利率还是5.39%，那么20年总的利息也只有33万，比我们30年还清的利息少了26万。从中我们也能发现，出现贷款利息比本金还多的情况主要是贷款利率和贷款时间两个方面的原因造成的。

58万存银行30年呢？

假如我们这58万存银行30年呢？按照当前银行一年期的理财利率普遍都能达到4%计算，30年总共的利息有58*（1+4%）^30-58=130.1万。58万放在银行按照4%的利息计算，30年后总的利息能达到130.1万，比房贷利息59万还多。很多人可能在想是不是计算错了，存款利率明显低于贷款利率，为什么存款利息还比贷款利息高。其实我们刚开始已经讲过了，主要是因为房贷每个月的本金都是呈现递减状态，而我们的存款本金不复利的话是保持不变，如果复利计息的话，是持续增长，所以利息就会越来越多，最终出现存款利息比贷款利息还多的情况出现。

换个角度想问题

可能会有很多人觉得不划算，58万30年总共要还59万给银行，感觉自己亏了。其实可以换个角度想问题，假如银行不用每个月还本金，而只是还利息，那么这59万的利息分30年还清，每个月只要还1638元，算下来年利率才在3.3%左右。等到30年后在还银行的58万本金，是不是就很划算了，要知道受通货膨胀的影响，现在的58万放30年还能有多少价值想想就知道，看看30年前的万元户放现在是什么感觉。

综上所述，我们这辈子能在银行贷款到的最低利率就只有房贷了，如果不是出于贷款买房的规定，银行还不想贷给我们这么长时间，占用大量流动性资金，还要承担未来30年货币贬值的风险，所以30年的房贷利息比本金多是很正常的情况。