我国法律规定民间借贷的年利率不得超过36%，只要超过这一标准，所产生的利息都是违法利息，这部分利息是可以不用还的。值得注意的是这里提到的年利率是真实年利率，而不是所谓的名义年利率。而有一些网贷平台的真实年利率，刚好就不多不少卡在36%了，那么出现这样的情况，算不算是高利贷？借款人该还多少钱才是合理的呢？可以这样来计算。

网贷真实年利率超过36%就算是高利贷了，刚好36%并不算是高利贷。下面我们来举个例子，来算下该还多少钱。

本金10900，月还款499.27，分期36月，已还6期

真实年利率36%，刚好没超标，所以已经还了的利息无法退回来

按照真实年利率24%标准，每月应还427.64

剩余本金=(10900/36)*(36-6)=9083.33

所以提前结清应该还9083.33再加上一定比例的违约金，违约金要看具体合同，一般是剩余本金的1-3%左右。

当然也可以选择协商还款，接下来每一期按照年利率24%的标准每月还427.64，这么做就可以省下很多钱了。

之所以可以这么来计算，是因为我国法律规定，民间借贷年利率24-36%之间的部分属于自然债务区，这部分利息没还可以不用还，还了没权利要回来，所以这么协商是可以的。如果平台不答应你的协商请求，最终双方对簿公堂了，法院最多也只会按照年利率24%的标准判决还款，而对网贷平台来说成本却增加了许多，这么做是不划算的。