招商银行员工涉“钱端”案被拘捕？银保监局认定：存违法行为！|163

11月26日，有媒体报道称，广州天河经侦于昨日联系部分投资人，称钱端案中已有几名涉案人员被拘留逮捕，“其中包括（钱端实控人）陈强，另外也有招商银行的人，案件还在梳理中，大约年底前会有通告。”

对此，招商银行对媒体表示，对于有该行员工涉“钱端”案的相关信息，以公安机关正式公告为准；后续将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。

“钱端”案件始末

资料显示，钱端APP是招商银行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，该项目的推广名叫做“员企同心”，分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用，个人版是钱端APP。

招商银行宣传海报显示：“钱端是招商银行委托第三方软件公司开发的、基于我行员企同心产品和票据见证产品的互联网移动端投资工具。”据悉，这个“第三方软件公司”全称为广东钱端商务服务有限公司。

钱端成立时间为2014年7月30日，经营范围包括企业管理咨询服务、计算机技术开发、技术服务、软件开发等，并不包含投资管理等金融服务权限。故钱端仅提供技术支持，而真正运营方为广东网金控股股份有限公司。而网金控股与招行的合作始于2013年。公开资料显示，早在2013年9月，招商银行旗下的互联网金融平台小企业E家上线运行，而当时小企业E家的运营方同样为网金控股。陈强正是钱端的实控人、网金控股董事长。

2015年5月8日钱端以及移动端APP改版上线，该时间节点后的2015年也是不少投资人第一次知悉并投资钱端发布产品的时间。

据投资人回忆并提供相关图片素材，2015年招行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式，大力推广钱端APP理财平台，宣传材料中印有“招商银行旗下理财平台”字样。而该产品的标的，主要为短期票据融资，当时产品期限较短，以15-45天为主，投资收益在4%-6%，保本保息，并由永安保险承保。

事实上，招行已经成了钱端导流的“金字招牌”。钱端用户在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示，是通过招商银行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端，聚投诉平台的一用户表示“因为有招商银行的背书，才投资了这家平台”。

去年年底，钱端在致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》显示：“2018年12月份起，招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，后续可能出现待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益)”。据钱端致招商银行的律师函显示，涉及投资者9000多人。

今年5月，钱端对外宣布该公司所售产品逾期，并表示投资产品无法按期履约与招商银行相关，已于5月22日向招商银行发出律师函，要求招商银行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。

5月27日，招商银行发布澄清声明，称已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

此后双方爆发“口水战”。6月26日，广州市公安局天河区分局发布通报称钱端已被立案侦查。

招商银行：以公安机关正式公告为准

在投资人提供的电话录音中，办案人员称“招商银行的人也抓了，网金的人也抓了。都已经批准逮捕，上个星期逮捕的。招商银行抓了这个项目的负责人左创宏。”但该名办案人员同时强调，案件相关人员只是涉嫌犯罪，具体是否犯罪应由法院判决。

在另一份电话录音中，办案人员称警方已对相关嫌疑人做出了强制措施，其中陈强已被拘留，目前初步认定涉嫌职务侵占。该名办案人员表示，案件还在进一步侦办过程中，钱款已经追查到了一定程度，但资金流向比较复杂，具体情况会有公告。

在被投资人问及招商银行在该案件中的责任时，该名办案人员表示，招商银行的责任还在进一步处理，“因为还有一些没有调查清楚的问题，下一步会继续进行调查。”

对此，陈强的律师张某称，陈强的确被采取了强制措施。至于招商银行是否有人被抓，张某表示，“具体说招商银行也抓了一些人，但具体抓了谁我没有看到案卷，我也不确定。”

有媒体就以上信息向广州天河经侦求证，对方表示，昨日为经办民警找相关人员核实信息，并不是每名投资人都会接到电话，案件的具体信息请留意相关公告。在被问到钱端的实控人陈强和招商银行相关人员是否已被抓捕时，该名工作人员表示“具体以经办人员说的为准”。

对此，招商银行回应媒体查询时表示，对于有招商银行员工涉“钱端”案的相关信息，以公安机关正式公告为准。如有招商银行员工涉嫌犯罪，招商银行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、不护短、不姑息。后续将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。