数字化业务带来新挑战，未来十年金融业的发展方向在哪里？|163

在过去十年里，金融行业发生了不可逆转的变化，金融危机后的复苏以及技术创新的兴起，一同创造了一个全新的金融世界。从监管部门不断加强金融行业管理，到新兴银行在金融市场上大放异彩，再到传统银行转变模式，以区块链技术为动力的加密货币崛起，金融业的变化早已翻天覆地。

在新的金融业发展中，用户对交易的安全、信任的需求比以往更加迫切。94%的用户希望在互联网上完成日常业务，85%希望选择一个能够保护用户身份的网站，因此在未来十年，以技术为核心的金融创新将会是金融机构之间的竞争要点。那么，未来的金融业将会向哪些方向发展呢？

第一，政府和金融业将共同采取措施实现个人数字身份应用。2020年，全世界有一半人口将会接触互联网服务，我们将迈向一个数字化的未来，因此也需要一个能够安全浏览在线世界的解决方案。个人数字身份应用会是一个重要途径，使用移动身份验证完成金融服务是一个不断增长的新趋势。

各国政府和金融机构已经开始在数字化身份认证技术发展上加大力度，在明年欧洲几大银行已经决定联合起来共同开发区域内的数字身份识别，预计更多的机构会优先抢占这个金融业未来发展的制高点。

第二，新兴银行将继续向新兴市场扩张。近年来以移动技术和互联网技术为核心的新兴银行彻底改变了传统的银行基础设施，根据数据统计，到2023年，这些银行将会拥有8500万新客户，占到全球银行业总数的20%。

随着东南亚、拉丁美洲等新兴市场国家将发展重点转向技术创新，这种快速增长也将渗透到它们的银行领域，目前用户都希望将银行服务作为一种数字化的生活方式，伴随着数字身份技术的发展，新兴银行将会为他们提供充足的信任。

第三，创纪录的分支机构关闭将实现金融业的大规模个性化。随着传统金融机构开始向用户提供移动服务和在线服务，我们已经看到很多分支金融机构关闭，为了应对新技术的崛起，银行业将会减少遗留系统和基础设施的负担，满足用户对速度和简单性的要求。同时，金融业将会加大对个性化服务的关注，从能够响应复杂查询的高级聊天机器人，到和用户像朋友一样交谈的语音业务，个性化的金融机构将会成为发展的主流，同时也代表那些线下机构的落幕。

第四，金融业将转向强客户认证的研究以便减少欺诈。以欧洲金融监管为例，2020年欧盟将开展强客户认证服务，对银行支付等特定付款指令进行更加细致的核实，并打击那些违规行为。安全永远是金融行业发展的核心，监管科技（Regulation Technology，简称RegTech）的投资将会继续增强电子服务的安全性，未来的银行、零售商、在线市场和支付公司都将被纳入强客户认证的轨道。