在看本文内容之前，想问大家：你有几张信用卡？你在使用信用卡的过程中分过期么？借贷过现金么？逾过期么？

如果你从信用卡申请到首次刷卡消费没有支付任何费用，刷卡消费后在还款日前也足额还款，银行在这个过程中似乎是“免费”将信用卡内的资金提供给持卡人消费使用，银行不赚钱么？当然不是，那么下面我们就来详细分析一下银行信用卡业务的几种获利点。

相信这点大家都了解，年费是信用卡最基本的费用，每个银行发行的信用卡、不同种类的信用卡年费的收取标准都不一样。

当然，有些人会说：我办理的信用卡就是免年费的公务卡，银行还能从中挣钱吗？

获利点二：信用卡取现和手续费

信用卡都有预借现金功能，信用卡持卡人可以在ATM机具上取现，而且取现是不享受免息期的，从取现当天开始计算利息，并且很多银行信用卡取现还会收取不同金额的取现手续费。

目前国内信用卡市场上，每家银行规定的信用卡取现利息是相同的，按每日0.05%也就是万分之五收取，折合月利率1.5%，免息18%。

信用卡取现的利息是按月计算复利的，举个例子：

小李在5月18日信用卡取现10000元，账单日每月25日，那么6月份的账单会对这笔取现业务进行收费：10000*0.05%*7=35元的利息。

如果这笔取现业务到6月25日之前没有偿还，在7月的账单中会记收利息（10000 35）*0.05%*31=155.54元。

获利点三：未全额还款的利息和滞纳金

如果信用卡持卡人透支后并且没有在约定的还款期内全额还款，发卡银行向银行卡持卡人收取自入账日起累计的透支利息，按每日0.05%收取。持卡人在最后还款日之前所还金额低于最低还款额，则还会支付最低还可未还部分5%的滞纳金。

而且，滞纳金则是在持卡人所还金额不足本期账单的最低还款额时才会收取，虽然是最低还款额未还部分的5%，但很多银行都有一个下限金额。

当持卡人当前消费欠款超过 信用卡信用额度时，发卡银行将向持卡人收取超限费。

特别是在一些节假日的时候，银行为了鼓励持卡人消费，会临时提高信用额度，如果持卡人之后还按当时的额度消费，可能在临时额度过期时产生超限费。

最主要利润来源：刷卡手续费

所以，银行和商家合作赚取的手续费还是信用卡发卡银行的主要利润来源。银行在向商户提供POS机刷卡服务时，会向商户收取一定比例的手续费。

一位银行信用卡中心负责人透露：按照同业协会和银联默认的行规，POS机刷卡消费向商户收取的手续费有一个固定标准。

贷记卡消费收取0.6%也就是千分之六的手续费，不封顶。

按规定，持卡人在支持POS机刷客消费的地方都是不需要支付限额费用的，如一些大型商超尤其是高档商品消费的商超，客户消费额度较大，商户为了获取利润最大化，会将银行收取的刷卡手续费转嫁到顾客身上，要求客户使用现金支付。