央行规定，2020年3月开始，所有存量房贷都要并轨LPR。 但是对于之前已经签约放款的存量房贷利率总体利率保持不变，这个大家不用担心。

但是，转换LPR，银行会给大家一个选项，就是可以选择浮动利率或者固定利率？也就是说可以选择固定一个利率再也不变化了，也可以选择随市场变动的浮动利率。

很多老铁问：该选哪一个？

我建议：选浮动利率。至于为什么？下面会讲。

先讲下LPR

LPR也就是LOAN PRIME RATE，也就是贷款基础利率。

LPR分为一年期LPR报价，五年期LPR报价。

一年期LPRB报价是由市场决定的，与银行资金成本，风险成本，资金占用成本，操作成本有关。总之就是一个比较复杂的计算公式，其实就是各个银行对贷款成本的加权平均报价。

五年期LPR=一年期LPR+期限溢价。

可以看出，一年期LPR正常是针对实体经济贷款，而五年期LPR主要针对房贷。实行LPR可以有效的将实体经济贷款与房贷彻底分开，方便进行调控。

我们都知道，以前的房贷利率=基准利率*浮动比率。只要基准利率变了，我们就知道国家调控来了，完全就是政策市，国家的调控政策也会轻易被猜透。

而实行LPR完全按照市场化进行报价，每月都在变化，加多加少都可以一事一议，调控更灵活。

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回到本文的主题，为什么要选浮动利率？

因为在未来的大周期里，全国货币宽松，利率下调是大趋势，选择浮动利率可以帮助我们节省更多利息。