最近，大家热议支付宝年度账单，微博评论区的晒单和评论五花八门。

我原来这么有钱？

我咋花了这么多钱？

我都买了啥？

我没有赚这么多钱啊？

一想到自己平时都用微信支付的，就更想哭了。

支付宝账单说明了一个问题：人们的消费能力大大超出了自己的想象。

01 零储蓄的背后是过度消费

消费能力强，无可厚非，但一组来自储蓄的数字，却让人直冒冷汗。

西南财经大学的《中国家庭金融报告》指出，有55%的家庭竟然是零储蓄。蚂蚁金服公布的数据显示：18-34岁年轻人平均月储蓄仅为1339元。

比储蓄更令人担忧的是90后的负债情况。

央行发布的 《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期总额已达881亿。90后的平均负债已经是他月收入的18.5倍。

年轻人的“低储蓄，高负债”，都将矛头指向了“过度消费”。

当消费超出了基本需求和支付能力，非理智的过度消费就将把人引向欲望的鸿沟。

第一财经对90后线上消费做过一次调研，账单涉及多个品类：除了衣食住行等基础消费，零食、运动、轻奢、抗老、文创、黑科技、宠物用品、娱乐、尝鲜新品等"新消费"正在榨干年轻人的信用卡。

年轻人普遍过度消费，已成为一种习惯。

02 过度消费，会让人失去对生活的把控力

很多时候，成年人辞职的底气来自于储蓄卡上的数字。

平时过度消费，导致没有些许家底，根本不敢提辞职。可有时，不是你辞工作，而是工作辞你，让人一瞬间失去了对生活的把控力。

去年，朋友圈被一件事刷屏了。一位30多岁的技术总监，在二胎即将出生前，突然失业，妻子是全职太太，家里开支全靠他。

悲催的是，他有房贷、车贷，还有孩子、妻子要养，可平时因为收入高，夫妻俩消费大手大脚，他发现上了10多年班，竟然没存下一分钱。没了收入，贷款怎么还，孩子的学费怎么交，日常开销怎么办？

更悲催的是，他投了很多简历，石沉大海，一个面试也没有。他不敢告诉即将临产的妻子，找不到工作，就装作去上班。一开始还去星巴克，要杯咖啡待上一天，后来没钱了，干脆到公园里躲一天。

过高的消费和开支，让生活暴露在高风险中。哪怕一点风吹草动，都会让人失去安全感，失去对生活的把控力。

《30年后拿什么养活自己？》这本书的主人公钱小俊做了一个梦，遇见30年后的自己，因为没有储蓄，非常悲惨。如果年老了不能工作，还没有储蓄，将会面临更大风险，甚至老无所依。

03 过度消费，会让人不敢追求梦想

生活不仅有眼前的苟且，还有诗和远方。可没钱，哪来的诗和远方。想创业不敢辞职，想旅行不敢请假，后悔当初买一堆无用的东西，不如省下来追求梦想。

咲，2019年被日本电视台评为"日本最省女孩"。靠省钱，33岁的她已经拥有了3栋楼，价值千万日元。

18岁的咲立下宏愿，要在34岁前买下3栋楼，然后退休。为此，她极力省钱：穿家人的旧衣服，吃最便宜的食物，坚持记账，攒下一日元也非常开心。生活中几乎没有任何多余花销。

有人觉得咲很极端，日子太过拮据。但她省钱是为了梦想，去做喜欢的事，不必一辈子待在办公室的格子间里。钱能为一切梦想保驾护航。

已经财务自由的她，开了猫咪之家，这是她喜欢的事情。

省钱，会给人带来更多选择的自由，让人有勇气追求梦想。因为有存款，不必委屈自己做一份不喜欢的工作，去过自己想过的生活。

钱会给人安全感，也会给人选择的自由；过度消费，就是把自己暴露在没有选择权的风险里。

要想不过度消费，就从合理规划金钱开始。而第一步，就是学会省钱。

04 省钱不是盲目省，一味拮据，成为守财奴

1.省钱，省的是那些不带来实际价值的物品

《极简主义》这本书提出一个物品效用法则：如果80%的物品从生活里消失，生活品质不会因此下降。

换句话说，很多物品占用了金钱，却不带来实际价值。

想想只洗了一次就缩水变形的衣服，还默默躺在衣橱的角落里；为打折而囤货买的东西，用不完只能在过期后忍痛扔掉；买来就被束之高阁的藏书，翻都没翻过一次，就在书架上等着落灰

……

这样的东西实在是太多。人类天生爱囤积，在几千年物质极度匮乏的岁月里，囤积给人安全感。但现在物质充裕，完全没有必要靠买东西获得心里安慰。

提高购物的辨识力非常重要，如果在消费前意识到哪些物品无法带来价值，就能节省下一大笔钱。

2.省钱，是学会对优先级做判断，把有限的资源用在最关键的地方

知乎上有一个高赞问题：为什么有人月薪一两万，一两千的包都舍不得买？一位创业者说，他去年收入是85万，还在背200块的双肩包。

他说，甚至买得起上万的包，但还有比买好包更重要的事情。

人，可以选择精致的利己，也可以选择兼济家庭：省下一两千买包的钱，可以给父母买双鞋，给姐姐的孩子多买一个玩具，多买几本书，更有意义。在他的答案里，我透过"省钱"看到的是责任。

如果人一生获得的金钱资源是一个定值，那如何分配，就显出对人对事的优先级。

有人吃泡面省钱，也要去旅行；有人吃穿住行都很普通，唯独在教育上舍得投资；有人对自己吝啬，但对亲人和朋友慷慨大方。总有比消费更重要的事，更值得去投资。

老人常说，把钱花在刀刃上。这个"刀刃"，就是那些你愿意在其他方面省钱，也不愿意苛待一点的人和事。省钱，让人生充满了意义感。

3.省钱，是把现在的钱，连本带息的送给未来的自己用

《小狗钱钱》是一本经典幼儿财商启蒙读物，小狗钱钱和女孩吉娅的故事，同样给很多成人深刻的启发。

吉娅的父母不会理财，陷入了财务困境。吉娅有个梦想，她想去美国参加交换生项目，可她不敢说，父母已经被债务缠身，没有心情顾及她的梦想了。

事情出现转机，吉娅发现了一只会理财的小狗，在它的影响下，吉娅学会了赚钱，更重要的是，克制住了一些眼前的消费欲望，攒下了一笔钱，实现了去美国的梦想。

这是一种聪明的"腾挪"策略。

什么是腾挪策略？就是在时间维度上，把今天的钱"挪到"到未来再花。

因为有更大的梦想，我们把现在的钱省下来，留给未来更重要的事情。

05 省钱，也能过有品质有创意的人生

有些人虽然很"会"省钱，但他们是以牺牲生活品质为前提的，苛待自己和家人的基本需求，盲目追求存折上数字的增长，这是没有意义的省钱。

一位朋友和我提起她妈妈：一辈子没买过一件衣服，只穿别人淘汰的；生病不舍得看，胡乱吃药最终酿成大病。她哥本可以上重点大学，最后辍学打工。她妈觉得上学费钱，不如直接去赚钱。可短视带来的后果就是她哥的同学都已经年薪几十万，而他还是只能拿每月2000块的工资。

朋友说，唯一能让妈妈快乐的事，就是存折上数字的增长。这样省钱毫无意义，即使攒再多钱，也是穷人思维。

谁说省钱一定会变成守财奴。我发现很多人正把省钱变成一种新的生活方式，甚至成为一种创意，活出精彩。

1.断舍离，少而精

日本畅销书作家山下英子提出断舍离的理念，强调断绝不需要的东西，舍弃不需要的物品，脱离对物品的执着。

《断舍离》一书出版后，被极简主义者奉为圭臬。他们信奉用最少的物品，带来最高的生活品质。

他们不再追求物品的数量，而是关注人与物品的连接，只有让你怦然心动的物品，才能让生活更美好。通过减少不必要的欲望，找回真正的自己。

经典日剧《我的家空无一物》讲述了一位主妇最初家里物品堆积如山，人生也一团糟糕。

后来，她发现大多数物品没有让生活更好，反而增加了自己管理物品的时间成本。她开始审视自己和物品的关系，通过断舍离把家变得"空无一物"，获得身心宁静，也省下很多钱。

山下英子说，表面看，断舍离是一种家居整理、收纳术，从深层次来看，是一种活在当下的人生整理观。

断舍离省钱的核心理念就是认识自己内心的真实需求，化繁为简，打破对数量的痴迷，提升生活品质的同时，提高消费的效率。

2.低碳生活，零排放

环保主义者并非崇尚最小数量的物品，他们向往自然、低碳环保的生活，这种天然的生活方式也会省下不少钱。

闺蜜Nancy就是一个不折不扣的环保省钱专家。她在自家小院里种菜、养鸡，每天的生活垃圾都降解掉。出门带水杯，购物带环保袋，拒绝塑料制品，不用一次性的用品。

她只穿棉麻衣物，自己会裁衣，不追求时尚，只在意舒适。她先生也是动手能力极强的人，很多家庭摆设都是出自他手，一个别致的木雕、一把精巧的紫砂壶都成了装饰点缀。

她骄傲地和我说，她家的碳排放量很低，还特别省钱，吃穿用度很多都自给自足。她买东西一定要耐用，不在乎价格贵贱，更在乎能用多少年，降低能源消耗。

低碳环保主义者省钱不是一味拮据，而是提高物品的使用效率，循环利用，降低环境的负担。

3.能租不买，体验大于占有

越来越多的共享经济走入人们生活里：共享单车、共享汽车、共享一间房甚至一张沙发、共享充电宝、共享电脑手机、奢侈品共享租赁、共享玩具绘本……

加州大学的一位教授指出，私家车95%的时间在闲置。车主为5%的使用时间，花费了100%的购车和养车成本。共享汽车通过互联网高效匹配供需，“切割”一辆车的使用时间，提供给不同用户，提高了车子使用效率，也极大降低了用车成本。

我有一位朋友，她是时尚编辑，由于工作，她穿着时尚、百变。原以为她在服饰上花销不菲，她却通过线上租赁平台，每月花499元租到很多时装大牌或轻奢品牌，每周为她快递3-4套衣服。在线租赁时尚服务为她每年省下十多万元。

对于使用频率低的商品，完全可以靠共享和租赁的方式获得体验。共享经济的核心理念就是找到最佳获取物品的方式，充分享受体验，而非永久占有。

这届年轻人，有的被过度消费和账单榨干，有的却悟出了花钱的真谛。一边省钱，一边还能把日子过得有滋有味的人，才是懂生活的高手。