影响超10亿人！二代征信报告可以查询啦！离婚买房更难了？|163

1月19日，央行二代征信系统正式上线，你可以查询到新版个人征信报告了，影响超10亿人！共同还款信息纳入，假离婚买房会受到打击吗？

央行二代征信系统正式上线

1月17日，央行征信中心启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

别小看此次征信系统的升级，将会影响超过10亿人。据介绍，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列。2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

“共同借款”影响假离婚买房？

2020年1月19日上线的二代格式信用报告，有一个主要变化体现在：考虑采集“共同借款”信息。“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。那么此举是否意味着离婚买房不再享受首套房贷认定资格呢？

央行征信中心有关负责人解释，如后续借款主体发生变更，例如发生后续共同借款协议解除，金融机构向征信系统报送更新信息后，不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。不过，目前上线的二代格式信用报告中尚未展示个人“共同借款”信息，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这类信息才开始展示。

▲图中表格内贷款信息增加“共同借款标志” 图源北京青年报

克而瑞房产分析师表示，在旧版征信报告中，谁来贷款，负债就体现在谁的身上。离婚之后，只要一方“净身出户”，就不会体现负债记录，届时仍可享受首套房贷的政策福利。因此有人会以此为漏洞，在一些楼市限购，限贷的城市中，通过假离婚手法，不仅能腾出一个首套房的购房名额，还可以让购买的第二套房享受到低首付和低利率的政策，不仅买到了房，还能节省一大笔费用。但是在新版征信中则堵住了这个漏洞。在新版征信中，只要夫妻作为共同借款人，双方征信上均会体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，也无法享受首套房的各种优惠。

显示5年还款记录

央行征信中心有关负责人此前表示，新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。克而瑞分析师表示，时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

尚未采集水电费缴费信息

目前，二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中，已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。也就是说，如果你去查询新版个人征信报告，可能会发现报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式，但里面并没有具体信息展示。

央行表示，上述新增数据，也是要在二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。

还有哪些新增内容？

1.信息更新及时

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去申请贷款越来越行不通了。

2.征信内容更细化

旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。