今天要和大家讲的案例比较特殊，案件当事人在事发前投保了合计2400万元的保险，后因交通意外身亡，家属在申请理赔时，被保险公司以自杀为由，拒绝赔付。

这个案件就是那起“甘肃火锅店老板驾车坠入水库案”，因为涉及高达2400万保额的原因，引起了社会的普遍关注，家属与保险公司进行了长达三年的诉讼之争。

2019年8月份，甘肃高级人民法院最终下达了终审判决，驳回被保人家属的索赔诉求，保险公司不需要承担赔偿责任，至此这起涉案金额巨大的人寿保险赔付案，终于尘埃落定。

01 案例详情

2015年，甘肃的王某经保险公司业务员推销，购买了某保险公司的寿险与两全险。

其中，寿险保额为300万，合同附加长期意外险保额1000万，如因自驾身故，将赔付双倍保额；两全险保额10万元，如因自驾身故，将赔付100万元。

16年3月份，王某在外出差时驾驶车辆发生意外，坠入道路旁的水库中，最终不幸溺亡。

事发后，王某妻子向保险公司申请理赔保险金，要求保险公司依据合同赔付：寿险身故责任300万，双倍长期意外险2000万，两全险100万，合计2400万元。

保险公司在收到理赔申请后很快启动了调查程序，但最终以王某是自杀为由，做出了拒赔决议，王某妻子遂将保险公司告上法庭。

02 案例分析

在双方提交了相应的证据后，一审法院最终以王某驾车是在自主意识支配下完成，不属于交通事故，驳回了王某妻子的诉求。

一审判决下达后，王某妻子选择上诉，二审法院甘肃高级人民法院于2019年8月份下达了终审判决，驳回了王某妻子的索赔诉求。

二审法院之所以驳回王某妻子的诉求，原因在于王某在事发前存在大量不符合普通人的行为习惯。

其一，王某在2015年9月-11月期间，购买了大量保险合同，且均以王某身故为保险金给付条件，该行为异常，不符合普通人购买保险习惯；

其二，王某在11月30日曾发生单方交通事故且伤势严重，受伤后在未全面检查，伤口尚未痊愈的情况下仅住院7日便出院，且该事故未向公安机关报备，事发原因不明，此受伤后的住院治疗行为不符合常人习惯；

其三，王某驾驶的事故车辆GPS显示，王某曾驾驶车辆在事故地点往返徘徊达6次，该行为存在可疑；

其四，王某发生事故时，其经营的公司存在大量负债，在大量负债的情况下仍然购买多份大额且以身故为赔付条件的保险，不符合一般购买行为。

综上，在结合上述分析后，甘肃高级人民法院最终做出了驳回原告诉求的判决，保险公司不需履行2400万的保险金赔付责任。

03 寿险的赔付责任

为什么今天要和大家聊这个案例，是因为我认为这个选择与决定，应该是绝大多数人可能会面临到的。

一条命和2400万，你会如何选择？

寿险可以说是30岁以上的标配了，这个年龄段上有父母需要赡养，下有子女的家庭责任需要承担，中间还有房贷和车贷要还，是家中的顶梁柱和主要经济来源。

换句话说，30岁的人但凡出点意外，出事的不只是他一个人，而是他背后的家庭，失去子女的父母往后该如何生活与终老，失去父亲或母亲的子女往后要如何生活与学习。

寿险至少可以保障意外情况发生后，父母不至于没有钱养老，子女不至于没有钱上学，房子不至于因为还不起房贷而被银行收走，它不单单是你一个人的保障，更是家庭的保障。

但这种保障，在自杀的情况下是不适用的。

自杀，属于寿险的免责条款，当然在不可抗辩条款之下，只要投保超过两年，自杀也是可以得到保额赔付的。

这也是我前面为什么说，一条命和2400万，会是我们绝大多数人可能会面临到的选择，许多人深陷逆境中可能会有极端的想法，但希望看过这篇文章的你能够记住这句话：

对于家庭而言，最重要的是人，而不是钱，人在家才在。