洗钱无处不在，无时不在。
联邦调查局（FBI）于2月21日在波多黎各圣胡安附近的住所逮捕了46岁的前DEA（美国缉毒局）特工伊里兹里（Irizarry），罪名是他为哥伦比亚一家贩毒集团洗钱。
简而言之，洗钱是犯罪分子获取非法或“肮脏”金钱并使之在经济中可用的过程。钱被“清洗”并用于购买某些东西，获得财产。
那么，我们就详细解说一下目前的犯罪分子们主要的洗钱流程。
洗钱过程中的三个步骤洗钱的三个阶段是配置，分层和整合。
配置
配置是将脏钱转移到合法经济中并远离其来源的过程。目前通过国外洗钱是一种流行的方法，因为它使金钱远离了原有的地域。之后，脏钱将通过本地和国外的金融机构，赌场，商店，兑换处和其他企业进行流通。
洗钱的配置方式有很多，包括：
1. 货币兑换—在许多转型经济体中，外汇市场的自由化为货币走势提供了空间，因此洗钱计划可从此类政策中受益
2. 货币走私—脏钱通过各种方式进行实际的运输，并存入外国银行账户。
3. 银行转账—通过向低于反洗钱举报门槛的银行账户汇入少量资金来进行黑S
4. 资产购买—用现金购买资产是一种经典的洗钱方法。主要目的是将收益的形式从明显的散装现金改变为一些同等价值但不太明显的形式。
这是犯罪分子最容易被发现的阶段，因为银行一直在寻找存入账户的小钱。此外，在严密的边境检查中，很难成功地跨境走私非法现金。
分层
分层是洗钱的第二阶段，此阶段的目的是使检测和发现洗钱活动变得更加困难，这意味着执法机构难以追踪非法收益。
1.现金转换为货币工具—通过银行或金融机构在金融系统中成功完成配置后，便可以将收益转换为货币工具。这涉及使用银行股票和汇票。
2.用现金购买资产然后出售—通过非法资金购买的资产可以在本地或国外转售，在这种情况下，资产变得更难追查。
它是通过分层进行多个财务交易来完成的，以“模糊审计线索并切断与原始犯罪的联系”。通常这意味着将钱快速转移到多个国家。
整合
洗钱的最后阶段是成功地将“洗净的”钱重新投入经济。将钱整合到经济中的最常见方法之一是购买房地产。
1.财产交易—出售财产以将洗钱整合回经济中是犯罪分子的普遍做法。
2.空壳公司和虚假贷款—利用注册成立的空壳公司，犯罪分子以看似合法的交易借出自己的洗钱收益。
3.外国银行的同谋—使用已知的外国银行进行洗钱代表了较高的复杂程度，并且为执法提供了非常困难的目标。
4.虚假进出口发票—因为无法有效的对进出口产品进行合理的估价，因此使用虚假进出口发票是将非法收益重新纳入经济的一种非常有效的方法。
5.合法的工作收益—犯罪分子可能会从合法来源（如工作工资）中收回非法款项。由于犯罪分子经常允许对这些钱征税，所以很难确定这些钱的具体来源。
但是，重要的是要注意，洗钱并不是一个清晰的三阶段过程。在实际情况下，步骤的重叠或重新排序很常见，犯罪分子最大的目的就是让监管机构或银行无法查清钱的具体来源以及流向。
知己知彼方能百战不殆，我们需要了解这些知识，帮助我们去为防范洗钱做出一定的贡献。遵守法律法规，从身边开始。
（这样的文章，我也不确定能不能发，大家如果看到了，请多多点赞。）
热门跟贴