人们一直对存钱养老和养老金养老存在争议。有的人认为自己用存款养老就够了，毕竟钱是自己，所谓的养老金养老也不过是我们拿过去自己缴纳的钱来养老而已。真的是这样吗？让我们来比较一下30万存款养老和每月两千元退休金养老哪个更划算？

30万存款养老是个什么概念？

实际上，2019年12月的住户存款规模是82万亿，人均存款钱数只有5.8万元，30万元存款差不多相当于5人的全部存款，有这样规模的存款非常厉害了，至少能超过80%的人。

30万元存款，如果按照4.27%的五年期储蓄国债利率，一年有12800元的利息收入。如果每月动用2000元，差不多也能坚持18、19年的样子。

除此以外，国家实际上还有城乡居民养老保险的基础养老金，如果我们不参加职工养老保险每月至少有100~170元的基础养老金可拿。

而且有这么一大笔钱，日常的生活就非常有保障，能够应对各项意外开支。60岁退休，有很多人是活不到80岁的。如果不幸去世，剩余的钱都可以作为遗产给自己的亲人。很划算吧？

养老金养老更划算

退休后每月领取2000元的养老金，是非常多的老人期望的事情。

养老金最大的优势在于其稳定性。不管你贫穷富裕，生病还是健康，即使你被骗的一无分文，国家也每月定时给你发放养老金。如果说我们手头上有30万，不仅可能被骗子小偷惦记，也有可能被儿女惦记。尤其是年纪大了以后，脑筋也不太灵光，性格也越来越像小孩，很容易上当受骗的。一个亲戚，攒了几十万养老钱，结果全部贡献给传销了。

养老金的最大优势在于不贬值。2020年1月和2月，我们的消费者价格指数增长分别是5.4%和5.2%，相当于货币贬值了5.4%和5.2%，而我们投资理财收益一般也就是4%上下。而我们还要用这笔钱用来养老呢，所以20年后的2000元，购买力肯定赶不上现在的2000元。

职工基本养老保险的养老金，按照《社会保险法》的规定会根据职工工资增长情况和物价变动情况，每年适时调整养老金。我岳母退休时养老金是390元左右，经过10多年的增长，现在养老金已经拿到了近3000元。未来我们养老金的增长速度可能会慢，但是近年来一直也维持5%~6%的增长速度。2020年养老金还会继续增长。可能我们现在拿2000元，20年以后就能拿到4000元。

养老最需要顾忌的是长寿风险，而不是我们的意外可能。如果我们长命百岁怎么办？自己积蓄的养老钱早就花完了，那可就没招了。只能要求孩子帮忙养老或者申请国家低保了。当然，未来孩子负担也是很重的，房贷车贷抚养子女，我们年纪大了尽量还是不要给子女添麻烦的好。

职工养老保险也有去世待遇。退休职工去世以后，养老保险基金还会发放丧葬费、个人账户余额、一次性救济金或者抚恤金、供养亲属生活困难补助等等待遇。按照山东省的有关去世待遇，不考虑个人账户余额的话，光一次性救济金也能拿到5万多元。一个老大爷戏称，我参加的这些养老保险，最后还是全留给孩子。

结论

退休有个三五十万看起来很多，但实际上还真的不如一份稳定的养老金更划算。如果不放心，最起码也应当按照最低缴费基数缴费满15年，缴纳一份最低的职工基本养老保险金。采取养老金和自己积蓄共同养老的模式，很快我们就会发现，真的国家养老金会比自己积蓄更划算的。