三峡人寿最近新上线了一款重疾险，叫做钢铁战士1号，条款命为三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险。

作为三峡人寿的2款产品，钢铁战士1号的保障和前段时间刚停售的很像：

60岁前能额外赔付50%保额，不过钢铁战士1号对心血管疾病的保障更充足一些。

今天奶爸就给大家分析一下这款三峡人寿的“新生儿”。

  • 钢铁战士1号有哪些保障

  • 钢铁战士1号不同保障责任性价比对比

  • 钢铁战士1号对比达尔文2号

  • 三峡人寿这家公司怎么样？

  • 5款心血管保障重疾险对比

  • 最后总结

01

钢铁战士1号有哪些保障

根据国家心血管中心发布的通知显示，因心血管疾病造成死亡的居民已经超过了40%，甚至高过了癌症。

那么你知道有哪些心脑血管疾病是高发的吗？奶爸查询相关资料后，制作了下面这张表：

5种高发的心脑血管重疾，每款重疾险都有包含了，因为这五种脑血管疾病是包含在银监会规定的25种重疾险中的。

心脑血管疾病轻症，在投保的过程中就要注意是否包含了，银监会没有定义哪些基本属于轻症、中症，这就让有些产品可能会缺少一些高发轻症的保障。

接下来，就看看钢铁战士1号的基本内容：

先给大家简单介绍一下这款产品：

1、投保规则

年龄要求在20天-55周岁且从事1-6类职业的健康人士。

保障期限比较灵活，可以选定期到70岁或80岁，也可以选择保障终身。

不人性化的是，如果选择保至70岁的话必须附加身故保障。

缴费时间也很灵活，最短5年，最长30年。

投保人在保障期限跟缴费时间上的选择很自由，虽然这个不应该成为大家选择一款产品的决定因素。

但可以增加大家对这款产品的认可度，这点是要夸下钢铁1号的。

2、保障责任

1）基本保障

重大疾病保险金

保障120种重疾，60岁前可赔付150保额；60岁及以后赔付基本保额。

中症疾病保险金

保障20种中症，可赔付两次，每次赔付60%保额， 中症限赔付1次。

轻症疾病保险金

保障50种轻症，可赔付3次，每次赔付40%保额，每种轻症限赔1次。

特定心血管轻症疾病关爱保险金

自赔付特定心血管轻症疾病满一年后，再次确诊患有同一种疾病赔付40%保额，限赔一次。

2）可选责任

身故/全残保障：

如果被保人18岁前身故，赔付已交保费，18岁后身故，赔付100%保额。

恶性肿瘤二次赔付：

如果被保人第二次确诊的重大疾病是恶性肿瘤，可额外赔付120%保额，包含癌症所有状态：新发、复发、转移和持续。

但根据首次重疾的类型间隔时间有些区分：

如果首次确诊的重疾为恶性肿瘤，恶性肿瘤二次赔付需要间隔3年； 如果首次确诊是其他重大疾病，恶性肿瘤二次赔付需要间隔180天。

特定心血管重疾保障：

约定了5种特定心血管疾病，如果被保人第二次确诊的重疾为指定的心血管重疾，可以额外赔付120%保额，但距离首次重疾赔付需间隔1年。

有一点需要注意，如果首次确诊的重疾就是指定的心血管重疾，第二次赔付要求确诊同一种特定心血管重疾才行。

心血管疾病的分类可参考下图：

其中特定心脑血管轻症的保障是自带的，而特定心血管重大疾病2 次赔是需要额外掏钱的。

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钢铁战士1号不同保障责任对比

钢铁战士1号的保障比较灵活，有三项可选保障，奶爸针对不同的保障计划做了保费测算，大家可以看下：

附加癌症二次赔付：

男性的保费增加8%左右，还是比较合理，性价比也不错，但是女性的保费增加了23%之多，这是有点离谱的。

且选择保终身并附加了癌症二次赔付后，女性的保费比男性的还要高出了300元，这是不符合常理的。

附加心血管重疾保障：

男性附加之后，保费要增加13.9%之多的，女性中用增加8.4%，这对女性投保者是比较友好的。

钢铁战士1号本身对心血管疾病的保障是挺充足的，所以这项保障更适合这方面有特殊需求的人群附加。

那把就比较推荐他们附加这项保障。

03

钢铁战士1号对比达尔文2号

奶爸在开头有提到，钢铁战士1号与已经下架的达尔文2号的保障形式很相似，我们就来对比看看，这两款产品有哪些区别：

钢铁战士1号心血管2次赔付的间隔期减少了，首次患重疾为心血管的话，间隔期仅为1年，且保障的心血管疾病也更加广泛了。

钢铁战士1号对比达尔文2号的话，虽然保费是高了一些，但是心血管疾病的保障也更加全面。

也就可以看出，钢铁战士1号的目标人群，就是那些易患心血管疾病的群体，特别是肥胖人群。

奶爸有写过一篇关于肥胖人群该如何投保的文章，有兴趣的可以

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三峡人寿这家公司怎么样？

三峡人寿的全称是三峡人寿保险股份有限公司，成立于2017年12月20号，是一家比较年轻的公司。

在偿付能力方面，三峡人寿官网披露的2019年第四季度的数据显示：

虽然是一家年轻的公司，但是其偿付能力充足率非常高，达到了501.36%，，并且风险评级也是A的。

但作为一家新公司，不可避免的会有人问靠不靠谱，担心公司会倒闭。

其实这是没必要顾虑的，具体原因可以

产品值不值得买看的是合同条款，跟保险公司的规模是没有关系的。

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5款心血管保障重疾险对比

因心血管疾病造成的死亡人数是逐年增多的，所以市面上也出现了不少包含心血管保障的重疾险，奶爸精心挑选了5款产品：

先说结论：

注重心血管保障：

三峡钢铁战士1号跟是值得考虑的。

三峡钢铁战士1号的心血管保障还算非常全面的，且心血管的重症跟轻症都是120%赔2次的。

超级玛丽2020Max的心血管保障也是可以赔付120%，虽然保障上没有钢铁战士那么全面，但其性价比是比Ta要高的。

超级玛丽2020Max的测评，

注重脑血管保障：

可以考虑，如果得了特定的20种脑部重疾，每年可领取保额的10%，最多领取10年。

注重心脑血管保障全面：

可以关注下芯爱2号，其心血管跟脑血管的保障都包含，保费也比较合理。

重症的定义，行业是有统一规范的，而轻症/中症银监会是没有规定的，这就让产品在轻症、中症的保障参差不齐，在中症、轻症的保障上，我们要注意两点：

疾病保障范围：轻症和中症的定义的数量

理赔要求：不同产品的对同一种疾病的赔付要求，有些严格，有些比较宽松

下面我们分析下表中的几款产品，看看它们的保障如何？

1、

超倍保作为一款多次赔付重疾险，其性价比还算可以的。

但是附加了心脑血管保障后，价格就不太合理了，而且其保障并不全面，只保障4种心脑血管疾病：急性心梗、脑中风、主动脉手术、心脏瓣膜手术。

而且间隔期很长，患这4种重疾后，间隔3年后罹患同一种疾病，才能获得50%保额，市面上的大多数产品，间隔期都比它短，而且第二次的赔付额是100%保额的。

奶爸专门写过超倍保的测评，想了解这款产品可以

2、海保芯爱2号

上文也有说到，芯爱2号的心脑血管保障比较均衡，其心血管病种分为5中重疾、5中轻症，不过Ta的理赔条件有点不同：

心血管重疾疾，要前后两次罹患同一种疾病才能2次赔。

在脑血管疾病方面，规定了8种特定脑部重疾：脑中风后遗症、脑炎或脑膜炎后遗症、严重脑损伤、严重帕金森病、亚急性硬化性全脑炎、进行性风疹性全脑炎、脊髓小脑变性症、严重肾上腺脑白质营养不良。

得了这8种脑部重疾后，从第二年开始，每年可领12%的保额，最多领10年。

需要注意的是，保到70岁时必须附加身故保障，保费会增加不少。

3、瑞华倍嘉乐保

倍嘉乐保虽然也包含心血管跟脑血管的疾病2次赔保障，但是心血管的保障相对比较弱，只保障急性心梗、冠状动脉搭桥这两种。

有项比较不同的是，这款产品可附加健康维护金：

不幸罹患这20种特定疾病，每年可领取10保额，最多领取10年。

可以发现，倍嘉乐保的健康维护金涵盖了芯爱2号所有的8种脑部重疾，还另外多加了，12中脑部重疾。

但是附加了这个健康维护金后，保费增加的幅度比较大，除非你非常在意脑部疾病，且增加的价格也是在你的承受范围内的话，是可以考虑倍嘉乐保的。

最后总结

好产品层出不穷，让人眼花缭乱。

今天提到的几款产品都包含了心脑血管的保障，所以保费都会比较高。

如果预算充足+考虑保障心脑血管疾病，这几款产品都是比较有优势的。

想了解一些价格比较亲民的重疾险，

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