一般来说，银行存款年化利率4.2%很可能是三年期利率，如果是一年期定期存款利率就明显偏高了。当然也并不是说，就完全没有一年期利率超过4.0%以上的，实际上部分城商行或者农商行的创新型定期储蓄也有机会达到。

银行的三年期定期存款基准利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。如果能达到5.5%，实际上是在基准利率上上浮了100%，很少银行能做到。这种情况，一般是地方性中小银行或者民营银行吸储压力比较大或者搞的特色营销活动，才会出现的情况。目前，全国民营银行只有17家，不过地方性信用社、村镇银行和农商银行数量却高达近4000家。

关于大额存单问题，各大银行实际上一般在基准利率上可以上浮30%到40%。可以达到3.8%以上左右。但是大额存单最初的限制是30万元以上，现在是20万元以上。10万元还够不上，大额存单的底线。银行理财产品是可以的，最低线是5万元。未来银行理财产品的最低线也有可能放开，将降至一万元左右。目前，全国的普遍收益率在4.8%左右。而且银行理财产品中有一项非常容易和存款混淆的产品叫做结构性存款。

一般情况下，银行发行这种短期的定存，利率又高，但有限制起存金额，都被称之为“大额存款”，它有个特点就是期限和发行时间无规则可言。比如有的信用社在每年的开门红活动中都喜欢推出这种类型的存款，一年期利率达到4%以上并不算高，有的利率甚至达到了4.3%，但有一点可以肯定的是，这种属于某个阶段推出的特色存款，为了安全性考虑储户存入时还是要认真辨别，注意再注意，特别是那种存入后还要你签好几次名字的，更要认真。

与大银行相比，地方小银行在组织结构、监督管理等方面也存在一定的漏洞，有时还利用虚假的高利率存单欺骗存款人。以上风险是存款人在存款过程中需要注意的，不能因为年化回报率高而盲目存款。一般来说，1年期定期存款年化利率4%，在一些小银行，特别是存款压力大的小银行，这种利率也是合理。如果还有更高的那么就请储户需要注意了。