大家好，我是保爷。

　　从去年10月底开始，百年人寿这家保险公司出现在大家视野里的频率开始加快。

　　只因它不仅迎来监管部门的进驻检查，还存在着线下误导销售，股权动荡等问题。

　　由于这次风波涉及到内部举报，股东，消费者，保监会等太多要素，不免有人担心百年人寿是不是要倒了。

　　于是大量已在百年人寿投保的消费者变得忧心忡忡：现有保单还能赔付吗？

　　以及准备投保百年人寿保险的消费者也会顾虑：百年人寿的保险产品还能不能买？

　　所以今天保爷就带大家理性分析两点：

百年为什么会动荡？

对消费者有何影响？

　　就时间线来看，百年那场风波已经过去快半年了。

　　初步报道见于《财经国家周刊》：

　　近期，百年人寿保险股份有限公司迎来了监管进驻检查，整顿或已在路上。
　　有知情人士向周刊记者披露，由于内部员工举报，地方银保监局从9月中旬开始，陆续进驻百年人寿9家地方分公司。
　　10月初，监管升级，相关人士进驻百年人寿总部。
　　今年以来，百年人寿的股权也处于胶着状态，尚未有眉目。
　　第二大股东新光控股深陷债务危机，股权被冻结；绿城接盘万达所持股权，遭遇夭折；造成百年人寿另有2笔分配变更，尚待监管批准。

　　在此之后，百年人寿陆续被暴露误导销售，侵害消费者权益。

什么是误导宣传销售？

　　举个曾经发生的实例，哈尔滨有一位女士花840万元买银行理财后，竟然变成了百年人寿的保险。

　　由于保险期限为“终身”，只有当该女士身故或71年后才能取回本金，这就是严重的误导销售。

　　而据财经国家周刊报导：

　　“山东分公司一名员工，搜集了百年人寿公司内网的一些违规资料，向监管部门实名举报。”
　　先前知情人士表示，此后地方银保监局根据举报信息陆续展开检查，涉及山东，河南，北京，内蒙古等地9家地方分支机构。
　　百年人寿品牌部一名副总向本刊记者证实，此次监管检查的确缘于内部举报。但他解释称，仅是例行检查，范围也仅有山东和河南多家分公司。

也就是这次源自内部的举报，百年人寿被推到了风口浪尖上。

　　把股权动荡，偿付能力逼近红线等原本“败絮其中”的部分，都暴露在“闪光灯”下。

　　股权动荡的原因一部分是其第二大股东 - 新光控股集团深陷债务危机的缘故。

　　新光控股股东持有百年人寿10.26％的股份，但目前已全数冻结。

　　虽说暂时不会影响百年人寿的运营，但对品牌还是造成了无形的伤害。

　　而新光控股资产的后续处置，也可能会使其持有的百年人寿股权“易主”。

　　而股权动荡的另一部分原因是第一大股东 - 大连万达集团造成的。

　　万达大家也知道，最近也不太好过，但也还没到新光控股那种地步。

　　真实原因在于万达集团打算转让百年人寿的股份给绿城房地产集团。

　　大连万达集团持有百年人寿11.55％股份。

　　若交易完成，大连万达不再持有百年人寿股份，但保监会会重新批准，因此该交易后续宣告夭折。

　　这一切的一切，都是造就百年人寿一时动荡的“元凶”。

　　前面把百年人寿动荡的前生今世算是解释清楚了，

　　再回到我们消费者角度，毕竟这才是和我们息息相关的。

　　先就已经投保的消费者而言，

1.会影响保单理赔吗？

　　答案是：不会。

　　因为就算核心偿付能力提问题，保监会也将强制把保险公司的核心偿付能力提上去。

　　即使真的没救了，没法偿付导致百年人寿破产倒闭，也还是有保监会和保险保障基金接盘。

　　保爷之前说过，保险公司破产解散的条件非常严格，必须经银保监会批准。

　　尤其是人寿保险公司，不能按照股东的主观预期解散。

　　即使保险公司不幸破产解散，保险法中另外一项保险业务转让制度来保护投保人的权益：

　　当有保险公司被撤销或破产时，其持有人的人寿保单和人寿责任准备金必须转让给其他保险公司，接受转让的公司维护维护保险人和受益人的合法权益。

　　也就是说，保险公司破产解散了，消费者购买的人寿保单也只是换了公司服务而已，权益不会受到影响。

举2个现实保险公司倒闭破产例子。

　　2009年，有一家叫中华联合保险的公司，出现巨额亏损，赔不起了。

　　保监会接手监管，保险保障基金增资60亿，把它救了回来。

　　另外一个例子就发生在前不久。

　　曾身为世界500强的安邦保险集团，被中国保监会发布公告实施接管。

　　接管两个月后，保险保障基金就注资608.04亿，以维持安邦保险的注册资本不变。

　　之后在保监会领导下，新成立了大家保险集团，接管安邦保险的业务。

　　虽然保险公司闹得天翻地覆，但已经投保的消费者依旧可以淡定吃瓜。

　　安邦保险在被接管乃至“换名”的过程中，投保人的保单没有受到任何影响。

　　这一点就是保监会的“魅力”，作为保险公司的“爸爸”，它有义务也有能力给保险公司兜底。

　　所以百年人寿的这些动荡并不意味着我们保单在出险后，得不到理赔。

2.百年人寿要是破产了，我的保单还有效吗？

　　答案是：有效。

　　就像前面所说的安邦保险，投保人的保单最后被大家保险接管。

　　所以甚至百年人寿没了，我们的保单也不会没有着着落。

既然已经投保的消费者都没问题，那还没投保的消费者那就更没问题了。

　　所以如果想买百年人寿的产品，但现在又不敢买的朋友完全可以放心投保。

　　不要因百年人寿的动荡感到担心，

毕竟就算百年人寿破产了，与我们又有何干系呢？

　　保单依旧在，出险照样赔。