我发现很多的妈妈，每天忙于孩子和家务。

对钱，没有特别大的概念，更不会理财，就算家庭收入不是很低。

每个月也都存不下什么积蓄，甚至遇上突发情况还会让家庭经济状况陷入僵局。

她们觉得，钱不够花，是因为挣得少，这是个非常大的认知错误！

很忙却很穷是因为，钱不止靠挣，更需要理！！所谓你不理财，财不理你。

否则手中的钱，只是过客，也就在你那儿待一会儿而已。

1

穷人思维

，只看得到眼前快乐

没有长远计划

理财顾问大卫·巴赫曾提出一个叫“拿铁效应”的现象。

这是指，如果一对夫妻习惯每天买一杯拿铁来犒劳自己。

他们觉得小意思，不足挂齿。

那我们算一下帐，就知道这是多大的一个财务漏斗了：

两杯拿铁的花费70元，一年就是25550元，20年就是51万元......

这笔钱就算只拿银行利息1.5%，20年后，都有将近60万了。

如果懂一些理财，甚至能有将近120万！

更可怕的是，这种财务漏斗，远不止一杯拿铁。

那富人思维又是怎样的呢？

有本叫《贫穷的本质》的书，描述了一群印度菜市场里的小商贩。

早上，他们向借贷人借1000卢比，做小生意，可赚到100卢比。

还1050卢比，自己留下50卢比。

这就是穷人一天的收入了。

他们每天就这样重复借钱还钱。

而如果小贩能每天节省几卢比，用于第二天进货。

用不了多久，他们就不用再去问富人借钱，生活会越来越富裕。

但是，没有多少小商贩会这么做。

他们更看重眼前的享受，少享受一点儿都不行，根本看不到计划之下光明的未来。

这种积少成多，我深有体会。

4年前，有个朋友介绍我定投一支基金产品。

我当时碍于面子，就随便投了点儿，也就是一天投十几二十块，一个月几百块的样子。

这些钱在我眼中，根本不算什么钱。

但前几天我查看账户，竟发现里面躺着好几万块！！

我根本毫无察觉，甚至把这事儿忘了。

这钱就跟白捡的一样，像养了一只能下金蛋的鹅，它长年累月帮我增加财富。

现在这个时代，无数的广告都在教你买买买，但根本没人告诉你，平日里你省下来的钱，足以拉开与别人的差距。

因为穷人之所以穷，就是因为没有原始积累。

有了原始积累，钱就可以生钱了。

那原始积累哪儿来？一开始还不是要努力挣，用心省？

2

穷人思维，明知道有风险也不去未雨绸缪

穷人思维家庭的财富，往往只来自工资。

稍一发生意外，穷人们就会失去收入来源。

但富人却不一样。

他们有自己的赚钱系统，哪怕不工作，也会有源源不断的收入。

而且普遍防范意识高，都买了保险。

《贫穷的本质》指出穷人很少有预防的意识，他们看不到未来的风险。

比如他们不愿意为健康花钱：

据说中国人一辈子对健康的投入，绝大部分是花在了去世前的临终治疗上！

穷人一辈子为健康花费的钱并不少，他们宁肯花巨额钱财去治病，也不花一点点钱去预防，想让穷人为没有发生的事付出金钱，是极其困难的。

比如他们不愿意为未来做规划：

我甚至有个朋友，托福考了，学校申请了，入学日期也定了，而且是好不容易考上的常青藤名校。

但临走前，父母却跟他说：“对不起孩子，你不能去了，因为爸爸身体出了问题，没钱去了。”

富人思维是不会这样的，他们会在孩子出生时，就为孩子准备好教育基金和各类保险。

以保证，不管未来出现什么风险，都不影响孩子接受最好的教育和医疗资源。

而不是明知未来有风险，还是什么都不做，来让孩子自己承担。

李嘉诚就说过：“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买的充足保险。”

做好了这些基础的，再去理财。

所以，就算现在李家破产，身无分文，也不影响李家的孩子，受最好的教育。

爱子，即为之计深远

这是作为父母，最基本的责任。

3

“时间就是金钱”不是废话，

而是重要的事实

另一个重要思维，就是要重视「时间」本身的价值。

很多人接触理财、保险这些金融工具时，总是会被反复告诫，有钱没钱，一定要从「现在」开始做。

我以前也并不重视「现在」这个概念，常常想的是「等有钱了再说」。直到我从著名金融学者香帅这里看到一句话：在金融里面，「时间是有价值的」。

简单算一笔账就可以告诉你，钱不够花并不是你挣的不够多，而是你没有及早开始打理：

假设有两个人，他们的投资收益率都是10%。

一个20岁开始存的人，跟27岁开始存的人，差别就会非常大。

如果一个人从20岁开始定投基金，每个月投500块。一直定投到27岁，也就是只投入7年，就让这些钱利滚利滚下去，直到60岁拿出来养老。

而另一个人，20岁不想投，直到27岁才开始投，也是每个月投500块，一直投到60岁退休，才拿出来养老。

在我们的直觉中，第一个人只投了7年本金，而第二个人投了33年本金，当然是第二个人拿到的钱多！

实际上，我们经过计算，反而是第一位的多！

第一个人定投本金合计4.8万元，按年化收益率10%计算，到60岁累计金额约175万。

而第二个人，定投持续时间为34年，定投本金共20.4万，按年化收益率10%计算，到60岁累计金额约162万。

的确是比第一位少。

仅仅因为晚投了7年，用多4倍多的时间，和多4倍多的金钱，都无法挽回晚投资的损失！

这就是复利的可怕，迟了7年，用一辈子，都赶不上。

这就是「时间的价值」。

不早点接触理财，相当于每一天都在扔钱。

4

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