警惕存单变保单：银行存钱时，需要慎重选择|163

在业内人士看来，岁末年初是消费者钱最宽裕的时候，无论是年终奖还是工资薪金，都需要存银行，而银保渠道往往借此机会，让消费者手中的存单变成保单。

三四线城市：目前的现状

上海财经大学保险系一位教授曾说过，在很多三四线城市以及小城镇，过去几年这种现象最为明显。有些人拿着一年辛苦赚得的几万块钱存到银行，却往往会被网点的销售人员忽悠购买了保险产品，并且许诺三年或者五年到期之后可以拿回比较高的利益，伴随着赠送的一些油米之类的礼品，很多投资者就不明就里地买了保险。而这些保险根本不具备保障功能。

银保监的监管

值得关注的是，在银保监会提出打击的四大乱象中，首要就明确提出重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”，将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。重点整治保险公司、保险中介机构、保险销售从业人员或其他机构和个人通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。严厉打击保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为。“重点整治保险中介机构特别是银邮代理机构及其工作人员擅自印制使用保险产品宣传资料，使用‘商业银行和保险公司联合推出’等类似宣传用语混淆保险经营主体、误导保险消费者，以及在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。严厉打击保险公司对保险代理人‘恶意挖角’，通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其他利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争等违法违规问题。”对于渠道乱象的整治，保监会也如此称。

目前存在的问题

随着目前保险销售渠道越来越多，不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构非法经营保险业务非常猖狂。严厉打击保险中介机构、保险销售从业人员利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等非法活动，利用开展保险业务为其他机构或个人牟取非法利益，销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品等违法违规问题，也已经成为银保监会关注的重中之重。