3月1日起，全国各大银行开展存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务，房贷一族需要对自己的房贷利率定价方式作出选择：

方式一：转换为以LPR为定价基准+加点形成；

方式二：转换为固定利率。

究竟选择哪种方式更划算？转换前后利率会有哪些变化？

关于房贷利率转换

1、必选题

二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，选了之后伴随你到贷款还清,中途不可更改。

2、什么时候选?

2020年3月1日-2020年8月31日

3、选择之一：固定利率(现签贷款合同利率)

依照4.9%基准利率，现有房贷，可能是4.9%、上浮10%为5.39%、上浮20%为5.88%等不同利率,如果你选择了固定利率，那么今后还款还是保持你现有的利率，按现有的还款方式还款,不可改变,直至贷款还清为止。

4、选择之二：LPR浮动利率

首先你要知道，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%,LPR是18家银行联合调控,中国人民银行发布的值,不是一家银行可调控的,所以是绝对公平,公正的.

假如你原来的房贷是上浮的,现有供房利率是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。这个0.59，就是你今后的房贷的固定加点数。

你今后的房贷利率就是LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。

每年的1月1日，会根据去年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09,2021年都是按5.09的利率来还款.

比如到2022年调整成了LPR4.9%，那么你的利率就是4.9+0.59=5.49,2022年就按5.49的利率来还款。依此类推.

目前房地产专家也不能说明哪一种房贷利率定价更划算，这个时候只能结合当下房地产和经济环境形势进行预测了。

根据近几个月的LPR利率的变化，我们可以看到其呈现出下降趋势，5年期LPR下调了两次，已经从4.9%降到4.85%降到了4.75%。市场普遍分析，在经济转型、房地产比较低迷的时期，LPR继续下调的可能性比较大.

关于怎么选要根据您的意愿和判断。如果您认为未来大概率要进入降息周期、LPR总体趋势会下降，那么您就选择转换为以LPR为参考的浮动利率,下降就减少月供,但同时要承担LPR上升就增加月供的风险。

如果您认为未来我国经济过热、住房供不应求,贷款额度紧张,从而贷款利率会不断上涨，那么您就转换为固定利率,永远不变,现在供多少以后还是供多少,不为LPR下降而喜,不为LPR上升而忧.