（一）
如果你贷款剩余年限小于5年，更推荐LPR。
如果贷款年限比较长，个人更推荐固定利率。
如果银行极力推荐你某个选择，那么你就反过来去选。
原因：
1，推广LPR初期，通常都要给你点甜头吃吃，如同当年油价调整一般。所以年限短的，LPR走起，吃了这份甜头再说，银行大概率来不及收割你。
2，房贷剩余时间长的，分两个情况：
A：流动资金充裕，房贷不是因为缺钱，而是因为利率低，最大化资金利用率的人群：选择LPR。一旦加息不划算了，随时还掉贷款就行
B：普通工薪，按月拿工资还款的：选固定利率。在预见不到的未来，安全/确定性比什么都重要！
3，你和银行签订的合同，银行有点类似于你的“对手”，千万不要做敌人希望你做的事。
（二）
这个政策是利于银行的，是应对通货膨胀的一种手段。
买房贷款的人都知道，多年前的贷款利率还有折扣，之前的月贷在现在微乎其微。
现在贷款的利率相对之前好像一直是上升的吧，下降就不要想了，银行不会做亏本的生意。
之前老一辈喜欢存钱，国家想刺激经济，开发房地产，消耗了大量存款，银行存款变少了，现在年轻人喜欢借贷生活，就算不借贷也是月光族，银行更没多少存款了。
要保持盈利，吸收存款放贷是很难了，只能捆绑利率了，开始可能会降低，三四年之后大概要升了吧。
毕竟现在空房子还是很多的。
（三）
1、有信心5年内有能力提前还款的，可以选LPR，因为5年内大概率LPR是下行的，选LPR能享受到降息的福利，5年后不确定性增大，不是没有上行的可能，如果涨高了大不了提前还贷。
2、确定近几年要卖房的，也可以选LPR，理由同1。
3、对于那种六个钱包买房的，每月还完贷款过的紧巴巴的，未来收入没有明显增加的希望，提前还款的可能性也不大，就应该选固定利率，以防将来LPR大幅上升而导致还贷压力过大、正常生活受影响，对于这类人和他的家庭来说确定性高于一切！
4、现行房贷利率过高且贷款总额较大（比如利率6%以上，房贷本金余额100万以上），短期还款压力较大，但是看好自己未来收入的，可以选LPR，在目前降息通道下，每月能少付不少利息。
5、现行房贷利率超低的，比如基准利率打7折的，只有3%多一点的，没必要瞎折腾，果断固定利率，LPR即使再下行也省不了几个钱，何况万一上行，那就失去了赚钱的机会，这么低的利率，根本不要考虑提前还贷，拿去买理财或投资不更好！
后记：
换个思路想，用固定这是确定的，几十年不用考虑。用浮动的，每天担惊受怕，怕涨喜跌，你操的那份心值得吗？ 还有一点，你想要人为刀俎我为鱼肉，你就浮动吧
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