突如其来的新冠疫情，让不少中小银行重视起数字化建设及转型。然而，受制于自身禀赋，中小银行的数字化转型之路并不好走。该如何突出重围？在上海华瑞银行科技部总经理叶宁看来，中小银行要学会结合自身基因，“有所为”“有所不为”。
地处于在长三角上海自贸区的华瑞银行，是我国首批获批成立的五家民营银行之一，一直来秉承建设“百年华瑞”的品牌的愿景，将浙商特有的高效、务实，与银行的合规及社会责任两种文化基因进行结合。
“与国有大行及股份制银行的研发能力相比，中小银行未必能具备全面的技术实力，关键要找到与你能够互补的金融科技公司来助力。”叶宁称。
疫情下，“上云”优势尽显
疫情发生后，金融机构数字化转型热情高涨。去年12月，华瑞银行便完成了云平台的上线，如今回首，此举显然是幸运的——不仅线上业务承受住考验，一季度获客也大幅增长。
“今年一季度，手机端获客增长468%，金融科技助力业务发展的实效性正逐步显现。”叶宁在接受《国际金融报》记者采访时表示，该行通过推动核心业务系统加速向云架构转型，业务发生了新变化，系统开发周期缩短30%以上，同时还大幅缩短了系统环境准备和资源扩容周期，有效提升了业务响应时间。
据悉，华瑞银行通过历经近1年时间对云平台建设研究，于2019年底基于阿里云“飞天”云计算操作系统、金融分布式架构SOFAStack、mPaaS移动开发平台等金融科技技术，构建了“祥云“专属金融云平台，支撑手机银行、营销、反欺诈、贷款核算等业务系统运行。
“上云”的短期目标，是替换其现有的手机银行APP，来支撑零售资产业务快速增长。“必须将传统应用架构的移动银行，在短期内替换并建设一个全新的、专业化的华瑞银行自营渠道。”叶宁表示，“通过此次疫情，也让我们看到，当初的选择是正确的。”
他表示，今年5月还与阿里云开展了云计算、大数据等领域的进一步深化合作，来共同构建面向未来金融场景的新金融基础设施。“目前，我们大约40%系统已经‘上云’，计划今年启动核心系统全部迁移‘上云’工作。”
结合自身需求“做菜”
当被问及缘何没有选择自建平台，而是通过与第三方云服务商合作的方式“上云”时，叶宁告诉记者，云计算属于重资金、重资产、需要不断投入的行业，对于中小金融机构来讲，选择链入其中的方式，最明显的好处便是能够减少低效的重复建“园子”
“对于中小金融机构而言，传统的开发和运维模式要求金融机构自己整合软硬件基础架构和各种服务商，低效且成本高昂，但通过与第三方云服务机构合作的方式，可以从低效的工作中解放出来。”叶宁解释称，“这样可以不用把精力花在那些已经标准化的软硬件技术重复建设上，只需要专注在移动银行对客对产品功能及服务升级上便可以。”
叶宁还幽默的将此过程比喻成“做菜”。“有人喜欢通过什么都自己做的方式来进行——自己种菜、养猪及榨油。当然这样也很好，很健康，但每个家庭主妇没必要把这些工作都做了，只需要作出符合家人口味的菜式便可以，华瑞银行不想做农民，也不想做养殖户，我们就想在超市里把已经加工好的半成品拿过来，做出符合自己口味的菜便可。”
据悉，华瑞银行最终选择与阿里云平台合作，主要基于阿里云平台功能的金融属性较为明显，具有很多服务银行客户的解决方案。例如，源自蚂蚁集团的SOFAstack中间件、OceanBase数据库已经足够标准化和模块化，简单易用。此外，支撑支付宝、12306等国民级应用的移动开发平台mPaaS帮助华瑞银行的应用系统开发效率大幅提升，开发周期缩短30%以上。
中小银行如何打赢“云战”
受疫情等环境影响，不少中小银行开始重视数字化建设，系统“上云”也被提上日程。但受制于自身研发能力，中小银行该如何“上云”？如何把复杂的应用架构进行解耦，将各种功能组件进行微服务化改造，以更好地利用云基础设施？
在叶宁看来，对中小银行而言，最重要的就是找到与自己形成互补的金融科技公司。要结合自身基因，选择“有所为”及“有所不为”。“例如，一些大型机构希望从IaaS层开始自建，实现对核心技术的自主掌控，符合自身的战略定位，但中小银行们未必能够全部做到，就像一个人不可能什么都会，公司也是一样。”叶宁称。
那么，自建“云”及使用外部“云”会产生哪些区别，是否存在安全隐患？叶宁对此持开放的态度，认为是值得尝试的。“云的概念十几年前就有了，它就像水电，打开龙头及开关就能使用。难道不是自己过滤的水就不喝了吗？对成熟金融科技的应用，中小机构更应该采取开放的心态。”
叶宁分享了华瑞银行数字化转型的感悟，主要包括三个阶段：即科技及业务的碰撞，要将业务与科技结合，但最后一定要聚焦业务创新，进而提高产品的创新能力；其次，创新的产品要能够带来价值，如果创新到最后只有零星种子客户，则需要及时做减法；最后，管理上要建立敏捷研发模式，把瀑布式开发改造成敏捷开发，把业务人员也纳入敏捷开发中。
记者：马嘉辛
编辑：潘晟
排版：潘晟
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