来源/新华融媒看财经

编辑/初九

7月9日，裁判文书网披露的一份刑事判决书显示，福建石狮农商行前员工庄某利用其银行职工身份，以帮助客户还贷款的名义骗取31名被害人3724.84万元，最终款项无法追回。

法院认为，被告人庄某以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取他人钱财，属数额特别巨大。最终判决被告人庄某犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元。

公开资料显示，福建石狮农商行于2011年5月25日经福建银监局批准，由原福建石狮农村合作银行改制成立，前身为具有60多年历史的石狮市农村信用社。目前，该行注册资金13.05亿元。

日前，石狮农商行公布2019年度业绩报告，陷入增利不增收的局面。此外，天眼查显示，该行有6名股东被最高人民法院列为失信公司，也就是俗称的老赖，其中五名股东被限制高消费。联合资信发布的最新一份评估报告显示，维持石狮农商行信用等级为"AA-"。

对于上述前员工诈骗事件以及公司股东情况，石狮农商行相关负责人回复记者，这名员工在2015年时已经被银行开除了，诈骗是他的个人行为，利用银行工作人员的身份，和我们银行没有任何关系；股东一事不清楚。

利用银行身份诈骗3700万元

判决书显示，庄某曾系福建石狮农村商业银行股份有限公司职员，先后担任分理处会计、业务员、仑峰分理处负责人。

2012年6月至2015年1月间，庄某在欠下巨额债务、不具备还款能力的情况下，利用其银行工作人员身份，以帮客户还贷款（俗称"过桥"）名义骗取被害人施某等31人共计3724.84225万元，致款项无法追回。

判决书中，多位证人表示，庄某因其银行员工身份受到大家信任，加之以高利息引诱，最终借给他大量资金。随着庄某越借越多，最终导致囤积大量欠款无法偿还，东窗事发。

被害人许某在判决书中表述，2014年8月11日，庄某以帮客户还贷款为由借款30万元，借期为一周，利息三分，被害人许某转账30万元给他，没多久他就还款。一星期后，庄某又以同样理由向许某借款40万元，借期为一周，但这次庄某没有按时还款，并且向许某提出再借50万元。

"因庄某是银行行长，所以相信他又借钱给他。"许某说道，8月底庄某再次从许某借款50万元；2015年1月，庄某又以同样理由借走60万元，就这样陆陆续续许某共借给庄某390万元。

庄某在判决书中表示，2010年以来，其陆陆续续向同事、朋友及亲戚借钱，他们看在其农商行主任的身份，也都会借钱。2011年年底以后，其借来的钱开始亏空，每个月要支付的利息都在90万元以上。为了弥补亏空，只能继续借钱填补，以朋友做生意急需用钱、帮客户做"过桥"还贷等为由，大肆借款，拆东墙补西墙。直到2015年1月，庄某再也借不到钱了，大家也纷纷过来找其要钱，事情就败露了，庄某也被银行开除了。

到案发时，庄某已经欠40多人的钱，亏空6100多万元，而其每年的工资收入约10万元，其妻子做生意，每年收入也不过约10万元。

在无路可走的情况下，庄某选择再次冒险，借给同样负债累累的吴某3300多万元，吴某拿着这笔钱到澳门赌博，寻求一线转机，再将赢得的钱转回给庄某，但最终，庄某还是亏了100多万元。在这期间，庄某也有偿还借款人的一些利息。

最终，法院认为，庄某以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取被害人共计3724.84225万元，行为已构成诈骗罪，属数额特别巨大。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，判处庄某犯诈骗罪，有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元。

石狮农商行6名股东成老赖

财报显示，截至2019年末，石狮农商行资产总额228.34亿元；去年实现营业收入7.90亿元，同比下降2%；净利润2.02亿元，同比上涨22%；不良贷款率为1.46%，较上年同期下降0.09个百分点；同期拨备覆盖率211.81%，较上年增长3.76个百分点。

通常情况下，一家银行的营业收入如果下降，净利润一般也会下降，很难实现大幅增长。而石狮农商行2019年在营收下滑2%的情况下，净利润却大涨了22%。

商业银行收入通常由利息净收入、手续费及佣金收入、投资收益三部分构成。石狮农商行以利息净收入为营业收入的主要来源，贡献收入比重接近85%。年报显示，2019年该行利息净收入小幅下降，由6.69亿元减少到6.68亿元；手续费及佣金净亏损314万元，亏损有所收窄；投资收益由2018年的1.33亿元降至2019年的1.22亿元。

三者共同推动石狮农商行去年实现营业收入7.90亿元，较2018年同期减少0.17亿元，同比降幅为2%。

根据利润表的构成，石狮农商行在营收下降的情况下，若要实现净利润上升，只能减少营业支出。

根据石狮农商行财报显示，该行营业支出由税金及附加、业务及管理费、资产减值损失三项构成。2019年，该行的营业支出为5.22亿元，同比降逾6%；其中税金及附加较上年下降不足50万元；业务及管理费用增长1264万元；资产减值损失下降最为明显，较上年同期减少0.48亿元至2.46亿元，同比降幅超过16%。

可见，石狮农商行去年在各项收入均有不同程度下降的情况下，大幅降低了其资产减值损失，进而导致营业支出明显减少，且远高于营业收入减少的幅度，最终得以实现净利润22%的增速。

另外，引人关注的是，石狮农商行的股东质量也亟待提高。

天眼查显示，石狮农商行股东持股比例均不高于5%，法人股东中，有6名股东被最高人民法院列为失信公司，也就是俗称的老赖，其中5名被限制高消费。

具体情况为，石狮农商行股东福建龙诚纺织实业有限公司（持股1.07%）、石狮市祥鸿纺织有限责任公司（持股0.25%）、福建省石狮市江南制冷设备有限公司（持股0.36%）、豪德盛（中国）有限公司（持股1.07%）、石狮市威尔森鞋服有限公司（持股0.25%）、石狮市尊贵鞋业发展有限公司（持股0.18%），均因"有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务"或"违反财产报告制度"，被最高人民法院列为失信公司。除豪德盛（中国）有限公司外，上述公司也已经被法院列为限制高消费企业。

其中，福建龙诚纺织实业有限公司为该行前20大股东之一，该公司26次被最高人民法院列为失信公司，13次收到法院限制高消费令；石狮市祥鸿纺织有限责任公司6次被列为失信公司，7次收到限制高消费令。此外，上述两家公司还在生产经营中存在其他原因严重违法行为，已经被福建省石狮市市场监督管理局列入经营异常名录。

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