[悦保科技]根据AM Best最新作出的报告，美国商业汽车保险企业2019年承保亏损扩大到40亿美元，这是10年来最大的亏损，也是持续了10年的承保结果恶化趋势的延续。

遭遇10来最严重亏损，美国车险评级负面

遭遇10来最严重亏损，美国车险评级负面

这份《美国商业汽车保险公司:盈利能力仍然难以捉摸》的报告称，自2010年以来，美国商业汽车保险业务实际的综合比率从未低于100%（超过100%的综合比率表示承保损失）。

该报告继续称，2019年该分部的合并比率下降了1.4个百分点，至109.4，原因是发生损失和损失调整费用(LAE)比率上升了近2.0个百分点。尽管保费收入同比增长两位数，但已发生损失和损失调整费用的增长超过了保费收入的增长，而且损失调整费用仍在增长，因为社会通胀和诉讼融资导致的诉讼成本升高。

然而，该报告称，COVID-19大流行可能会给商业汽车保险公司一些喘息的空间，由于社交距离的限制，人们减少外出，交通频率降低也减少了汽车事故。AM Best补充道，虽然拼车索赔可能会减少，但由于封锁，餐饮或食品配送服务索赔可能会增加。

不过，结合汽车维修成本持续上升等趋势，AM Best对商业汽车保险市场保持了负面的市场前景。

相关评级机构表示，保险公司还必须采用远程信息处理等保险科技技术，并提高其费率、承保和理赔业务。

国内车险同质化严重，科技投入成突破关键

与此一致，国内车险行业的整体盈利能力也非常弱，而且分布极为不均衡，除了头部公司，大多数公司的车险业务都出现承保亏损。以2018年为例，车险保费7799亿元，承保利润24.2亿元，利润率0.3%，车险进入前五大险种且保费过亿的保险公司合计53家，其中7家盈利，48家亏损。

车险业务严重同质化，行业费率竞争激烈，渠道费用高，导致车险业务盈利压力极大。由于疫情的影响，新车销售量增速停滞，进一步影响车险业务的增长，而保险科技的发展却给车险业务带来了巨大的想象空间。

目前，保险科技在车险领域的应用主要在产品定价、线上服务、理赔查勘、风控反欺诈等环节，主要的车险机构从车险业务生态链条、车后服务市场等领域入手，以实现车险服务的数字化及效率的提升，达到降本增效的目的。特别近几年，UBI车险技术、5G技术、无人驾驶、电动车等新兴技术的发展，大幅提升车险产品精细化定价。

对于车险中介机构而言，由悦保科技研发的车险云平台，涵盖从车险报价、出单、业务管理、财务结算及渠道拓展等一系列解决方案，服务于全国100000+车险从业者，提高车险展业效率，优化流程，减少后勤人力，降低车险中介机构管理成本。

根据用户使用数据统计，应用悦保车险Saas系统工作比传统在线报价出单节约后勤人力约40%左右。在人力资源成本越来越高昂的如今，悦保车险所发挥的作用将给企业带来翻天覆地的变化。

对更多的车险机构来说，应对同质化严重的现状，以科技创新来实现突破，成为必然的选择。