8月27日，平安集团发布截至2020年6月30日止中期财报。2020年上半年，公司实现归属于母公司股东的营运利润743.10亿元，同比增长1.2%。

平安集团表示，尽管外部环境复杂严峻、经营面临诸多不利因素，中国平安坚持“金融+科技”、“金融+生态”的既定战略，通过采取线上化转型、强化风险管控等举措保持稳健经营。

财报中的一大亮点在于科技板块：2020年上半年，科技业务总收入427.32亿元，同比增长11.2%。截至2020年6月30日，科技公司估值总额达700亿美元。要知道，700亿美元这个成绩比2019年年报的估值又高出了9亿美元。

2013年，马明哲首次提出“科技引领金融”的大战略。这样的战略，在人工智能时代、在平安的五大生态圈里不断生根、外拓。一个值得行业思考的问题是——平安的科技战略为什么能够收获实效？科技如何反哺平安集团的业务板块，并且源源不断地产生良性循环的收益？

基础科技奠定“战备资源”

科技专利是一家公司技术实力与战略决心的写照。在智能时代，谁能够立于科技潮头，谁就能把握更多的主动权。

人才一直是平安核心创新力的保证。目前，平安集团拥有近11万名科技业务从业人员、近3000名科学家。从账面实力来看，平安已经成为全球最大的金融科技公司之一。平安中期财报显示，公司科技专利申请数较年初增加4625项，累计达26008项，在全球金融科技专利申请排名榜中，连续两年位居全球第一位。

此外，平安在人工智能、医疗科技等领域频频斩获国际荣誉。其中，金融壹账通GammaLab团队在CVPR 2020举办的扫描文档OCR问答与检索竞赛(DocVQA)中斩获两项子任务第一。

马明哲曾表态：在科技和互联网行业，必须通过海陆空潜一体的整体战斗群集团作战。平安互联网业务的核心战略层包括陆金所、医保科技、平安好医生、平安壹账通等内部孵化的科技的公司。这些子公司的表现，一定程度上也印证了一个道理：在特殊时期，科技将成为一家企业的“战备性资源”，而平安的科技力量已经真正意义上具备“自我造血”的功能，源源不断地流淌在平安的业务脉络之中。

寿险业务的科技化武装

“数字化”成为我国传统保险公司的战略转型关键词，也是疫情期间的核心主题。根据银保监会的数据显示，2019年主要保险机构信息科技直接投入超过330亿元，较上年增长16.9%。

今年5月，银保监会下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》中显示，到2020年，农险、车险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率要达到80%以上。科技赋能成为保险行业的新需求。

在上半年财报中，平安集团董事长马明哲花了大部分的篇幅评价了寿险业务。他表示，平安寿险要建立真正长期可持续的健康增长平台，核心是贯彻‘渠道+产品’的双轮驱动策略，打造数字寿险。

作为中国最牛的保险股，2020年，平安五度蝉联全球保险品牌第1位。上半年，平安的寿险及健康险业务实现营运利润515.35亿元，同比增长6.4%。

在新冠肺炎疫情期间，平安寿险迅速调整策略，建立行业领先的线上化经营模式，代理人规模在第二季度企稳回升，第二季度末较第一季度末环比增长1.2%。2020年上半年，寿险及健康险业务实现营运利润515.35亿元，同比增长6.4%。同时，多个改革项目稳步推进，赋能平安寿险实现可持续、高质量、健康的发展。

此外，AI技术已经成为平安的“常规化武器”。目前，平安已经将AI甄选和AI面谈工具应用于代理人渠道，通过AI甄选模型对历史数据进行分析验证，13个月留存代理人的识别率达95.4%。在代理人增员、培训、队伍管理等等业务场景中，AI技术也得到广泛、有效的运用。

凭借着先发的科技优势，2019年，平安的寿险及健康险业务收入达到7170.9亿元，增长25.7%。而同在今年《财富》500强榜单中的中国人寿，其2019年的寿险及健康险业务收入则是5521亿元。

回过头来看，平安寿险的“线上化”与“AI化”转型，是又一次“逃离舒适圈”的突围。这在平安的历史上，有迹可循。

1997年，寿险业务被平安认定为未来方向之一，并且逐渐成为平安的经营支柱。但是，那一年的5月，在行业的几次黑天鹅事件后，“不安分”的马明哲把顶级咨询公司麦肯锡拉进平安进行“诊脉”，在平安即将进入第二个十年时，为平安寿险制定了远景（5-10年）发展规划。

2004年，平安集团实行了第一次寿险改革，代理人的数量从32万减到20万，从投联产品转向保障型产品，同时退出银保，聚焦代理人渠道，至此奠定了十多年来的增长基础。

16年过去，在此次中报业绩沟通会上，平安集团联席CEO陈心颖提到了新一轮的寿险改革。她表示，这次寿险改革涉及四个方面：

第一、增长模式转型。从“规模”转到“规模+质量”，主动把低产能、低质量的代理人淘汰，重新设立一个新的服务标准；第二、营销体制转型，进行代理人的数字化管理。基于4D模型提高营销体制的效率；第三、产品策略转型。推动“寿险服务+”，打造更有温度、有场景、有服务的差异化产品；第四、渠道发展转型。避免传统模式的单一手段，找到一条“中间路线”，提升线上线上的融合效果。

过去两年，平安有5300人在推动集团的数字化转型，从主顾开拓、互动、寿险促成到服务经营，将这四步里的300多个动作全部进行数字化，明确服务过程中的目标与提升点。

陈心颖表示，寿险的这一轮改革从2018年下半年开始，2019年年底开始第二轮，目前有15个试点项目在推进，今年年底有信心完成所有试点，明年开始大规模推广。

因此，今日寿险业务的一系列动作，其实是沿袭了平安一直以来的变革基因。在今年传统渠道受阻的情况下，最新的四大转型策略将助力平安的寿险实现弯道加速。

医疗生态圈兑付平安科技价值

如果说寿险等业务的科技加持是平安自谋的一局好棋，那么“广积粮、高筑墙”的好医生和壹账通则在一场主动投入科技浪潮的按时兑现：两者的市值在上半年分别提升了108%和84%。

截至2020年6月30日，平安好医生累计注册用户量超3.46亿，上半年日均咨询量同比显著增长26.7%，达约83.12万人次。2020年上半年，得益于在线医疗业务收入同比强劲增长106.8%，平安好医生营业收入达到27.47亿元。随着经营管理效率不断提升，2020年上半年净亏损减少至2.13亿元。

市值既表明收益，也反映预期。

平安和马明哲义无反顾投入平安好医生的逻辑在于：平安有2亿金融客户，寿险、健康险、养老险、大病险等保险品种多数和医疗相关，自身可以形成商业闭环。所以，医疗健康和金融服务一样，是平安的核心主营业务。

平安好医生CEO方蔚豪曾表示：“从短期看，互联网医疗企业将普遍受惠于爆发性增长的在线问诊量和用户流量；从中长期来看，互联网医疗企业只有充分利用好这次流量红利并不断提升用户价值，才能真正成为互联网医疗行业绝对龙头。”

流量红利，大型的互联网企业并不缺，问题的关键在于如何实现转化？

这其中离不开平安好医生的AI技术，这其中包含四大板块：智能重症监控系统、AI智能辅助问诊系统、合理用药监测系统和智能医疗安全监控平台。早在5年前，平安好医生以30亿重资投入AI Doctor。AIDoctor能做大量基础性工作：语音和图文交互、引导用户准确描述病症，形成结构化病史，提供智能诊断方案供后端专科医生参考。

目前，平安好医生自主研发的AI诊疗系统已覆盖23个常见病科室和3000种疾病，其在线问诊满意度稳定在97%左右。

这样的技术投入，能够充分地盘活好医生的渠道和资源对接能力，提升用户的满意度与获得感。

除此之外，平安正在举全集团之力构建涵盖“用户—服务商—支付方”的全方位医疗健康生态圈闭环。即通过平安好医生、平安寿险、平安养老险、平安健康险等子公司，服务广大线上线下个人客户；通过平安智慧城市业务中的智慧医疗团队及平安好医生平台，赋能政府监管部门和医疗服务各参与方；通过平安医保科技建立的智慧医保一体化及智能医疗管理平台，赋能医保局、商保公司等支付方。

“AI技术+庞大生态圈”的模式，将会给平安的大健康战略注入源源不断的动力。

除了平安好医生，生态圈里的另一头独角兽——金融壹账通也成功实现逆袭。

过去几年，金融壹账通投入25亿元用于研发，2018年、2019年的研发占收入比例分别达到了58%、49%，通过持续不断的研发投入来实现搭建基础设施、布局产品和服务。

截至2019年12月31日，金融壹账通的全球专利申请累计3710项，其中境外专利申请765项，能够有效确保数据安全、商业隐私，实现数据交叉验证、分布式共享，实现平台六大智慧应用功能，并且先后斩获 IDC全球区块链大奖、BAI全球创新大奖、OMG微表情竞赛世界第一名等23项国际专业大奖，获得CMMI5国际认证、IDC2019年全球金融行业科技公司100强第62位。

技术成熟之后，金融壹账通希望将这种能力和技术外溢给行业。对于金融壹账通的开放策略，马明哲坚持认为：开放是一种趋势，一个国家是这样，一个企业也应当是这样。

2019年8月，平安集团成为了唯一获批建设国家第三批“新一代人工智能开放创新平台（普惠金融）”的金融机构。作为平安集团“金融+科技”双驱动战略的重要承载者，金融壹账通也成为这个国家级开放平台的主要参与者之一。

现在金融壹账通的开放平台上，不仅有大量来自中国的合作方，还有一大批海外研究开发机构。截至2020年6月末，金融壹账通已累计为630家银行、100家保险类机构提供服务。尽管受到疫情冲击，上半年仍实现营业收入同比增长39.7%。

开放的战略和坚定科技投入，终为平安好医生和金融壹账通带来市场的肯定和看好。

对于平安未来的战略，平安集团联席CEO陈心颖曾表示，过去十年是“科技+金融”，接下来的十年将坚持“科技+生态”，平安希望科技可以赋能生态，也希望生态可以赋能金融，2020年中报的成绩，深刻地验证了一点：科技是赋能平安的“金融服务”和“医疗健康”生态圈的利器，而这些快速运转的生态圈进一步反哺平安的金融主业，形成一个良性循环。

也正因如此，平安2018年的30周年司庆上，马明哲的这番话更显前瞻性。

“科技的发展给全世界带来了巨大的变化。如今全球前十大市值排行榜里，已经几乎不见传统金融企业的身影，前七大均为科技公司。20年前，全球前十大市值公司中有7家来自金融行业，3家来自钢铁石油行业。现在要进前十名很不容易，但我相信，给平安十年时间，我们一定能做到。”

现在看来，这个时间用不了十年。