上半年，六大行净利润集体下滑，同比少赚了700多亿元。细究净利润下滑背后的原因，一方面是为实体经济“保驾护航”，大幅度减费让利；另一方面是为未来不良贷款压力“未雨绸缪”，加大了拨备计提力度。

截至8月30日晚，国有六大行2020年半年报悉数出炉，六大行净利润集体下滑。

据统计，今年上半年，六大行净利润合计达到5663.3亿元。而去年同期，六大行净利润合计为6377.44亿元，足足少赚了700多亿元。

净利润两位数下滑

国有六大行的归母净利润罕见集体下行，除邮储银行净利下降了9.96%，其余5家银行的净利下滑程度均达到两位数，其中交通银行下滑幅度最大，上半年归母净利润365.05亿元，同比下降14.61%。

从营业收入来看，交行也惨遭垫底，上半年实现营收1267.87亿元，同比增长7.28%；工商银行仍稳居第一，营收达4484.56亿元，但同比增幅最低，为1.3%；建设银行一路高歌而上，营收同比增长7.65，增幅最快。据统计，六大行上半年实现营收合计17355.8亿元，平均每日创收94.8亿元。

净利息收入是银行营业收入的最大组成部分。综合半年报可发现，六大行的净利差和净利息收益率基本上均出现下降，其中，工行、建行、邮储银行下降的幅度较大。

具体来看，工行净利差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%，同比分别下降15个基点和16个基点；建行净利差和净利息收益率分别为1.99%和2.14%，同比均下降13个基点；邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.42%，较上年同期分别下降15个基点和13个基点。

农行半年报显示，上半年该行净利息收益率2.14%，同比下降2个基点；净利差1.98%，同比下降4个基点。对此，农行解释称，这一方面受市场利率下行影响，投融资业务收益率下降；另一方面受LPR下行以及落实国家让利政策等因素影响，贷款收益率同比下降。

此外，交行净利差和净利息收益率分别为1.45%和1.53% ，同比分别下降3个和 5个基点。中行净利息收益率为1.82%，同比下降1个基点。

对于上半年银行净利润的下降，受访人士表示并不意外。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对《国际金融报》记者表示，银行业净利润下降在10%左右完全符合预期，一是因为大幅度向实体经济让利，二是因为加大了减值准备计提。

展望未来，农行半年报表示，疫情的滞后影响和不确定性风险预计将进一步向银行业传导，再让利实体经济和资产质量承压的背景下，银行业经营业绩或将面临更大的下行压力。

不良率均上升

上半年，银行的信贷资产质量又如何呢？

银保监会日前发布的数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季度末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季度末增加0.03个百分点。

从六大行发布的中期报告来看，不良贷款率均出现了上升。截至6月末，工行、建行、农行、中行、交行、邮储不良贷款率分别为1.5%、1.49%、1.43%、1.42%、1.68%、0.89%。

在交通银行金融研究中心看来，考虑到疫情蔓延和全球政治经济不稳定的影响，预计下半年商业银行资产质量仍会有一定下行压力。全球疫情影响不断显现，整体经济下行压力依然较大。境外疫情尚未得到有效控制，世界经济面临深度衰退，今后一段时期部分进出口企业、小微企业等不良贷款率仍可能上升。

从不良拨备覆盖率来看，工行、建行、农行、交行二季度末数据较一季度末有所下降，而中行和邮储银行的不良贷款拨备覆盖率由去年末的182.86%、389.45%上升至186.46%和400.12%。

工行半年报显示，该行持续增强风险抵补能力，上半年计提各类资产减值损失1254.56亿元，同比增长26.5%。建行计提信用减值损失1113.78亿元，同比增幅49.22%。邮储银行表示更加审慎地研判内外部风险形势，进行前瞻性减值计提，增强风险抵御能力。

银行也在加大不良处置力度。此前，银保监会发言人表示，今年上半年，银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1689亿元。同时，按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。而根据今年的实际情况，银行系统计划全年处置不良资产3.4万亿元左右，比去年增加1.1万亿元。

记者 | 曹韵仪

编辑 | 陈偲

版式 | 王莹