新华社北京9月2日电（记者余蕊、刘玉龙）中农工建四大行中期业绩近期集中披露，从数据看，四大行净利润均出现同比下降，不良贷款率和余额出现上升。业内专家表示，加大拨备计提力度，让利实体经济是四大行经营业绩出现下滑的主要原因。同时，四大行资产质量仍面临下行压力，但风险可控。

加大拨备计提力度，四大行净利润均负增长11%左右

根据中报，上半年四大行净利润均出现同比下降，降幅在10.77%至11.22%之间。中国银行实现税后利润1078.12亿元，同比下降11.22%。工商银行实现净利润1498亿元，同比下降11.2%。农业银行实现净利润1091.90亿元，同比下降10.8%。建设银行实现净利润1389.39亿元，同比下降10.77%。

上半年，工行计提资产减值损失1255亿元，同比增加263亿元，增长26.5%，拨备覆盖率195%。建行计提信用减值损失1113.78亿元，同比增加367.40亿元，增长49.22%，拨备覆盖率223.47%。中国银行计提资产减值损失665亿元，同比增长97.46%，拨备覆盖率为186.46%。农业银行拨备覆盖率284.97%，继续保持较高水平。

银保监会数据显示，上半年商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%。国家金融与发展实验室副主任曾刚说，从全行业对比看，四大行业绩符合行业基本趋势，但也表现出净利润下滑超过行业平均水平、风险控制好于行业水平的特点。

曾刚认为，四大行净利润下滑较大的原因主要是加大不良处置和拨备计提力度，以及积极履行社会责任，采取多种措施向实体经济让利。

招联金融首席研究员董希淼认为，LPR转换导致贷款利率下降、存款利率上升，进而利差缩小，也是四大行净利润下滑的原因之一。

“上半年，工商银行净利润同比下降，并不是自身经营能力出现问题，而是认真落实国家有关政策要求，按照商业可持续原则，全力支持疫情防控，加大向实体经济让利，加快风险化解的结果。”工商银行行长谷澍说。

四大行普遍加大对实体经济的让利力度

“上半年国有大行普遍加大对实体经济的让利力度，通过增加信贷投放，提供优惠利率，延期还本付息，减免收费等多种举措让利实体经济。”董希淼说。

农业银行行长张青松表示，上半年农行新增实体贷款投放1.17万亿元，同比多增2259亿元；新发放实体贷款利率4.44%，较上年下降39个个基点。截至6月末，农行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元，较年初增加2738.35亿元，增速46.2%。普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降1.3个百分点。

上半年，工商银行境内人民币贷款新增1.1万亿元，同比多增3127亿元，增长7.3%，半年增量首破万亿元。工行投向制造业的公司贷款增加2292亿元，其中，中长期贷款增加828亿元。普惠贷款增加1684亿元，比年初增长35.7%；新发放普惠贷款平均利率4.15%，较上年下降37个基点。

建设银行行长刘桂平表示，截至6月末，建设银行发放贷款和垫款总额较上年末增加1.45万亿元，增幅达9.66%。上半年普惠贷款新增2958亿元，新发普惠贷款的平均利率为4.41%，同比下降63个基点。临时性延期还本付息惠及超过15万家中小微企业。普惠贷款延期余额超过400亿元。

中国银行行长王江介绍说，中行持续加大信贷投放力度，截至6月末境内人民币贷款新增6412亿元，创历史同期最高水平，同比多增1462亿元，增幅6.1%。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额同比增长38.55%，高于全行各项贷款增速，贷款综合融资成本稳步下降。

未来四大行资产质量仍将继续承压

资产质量的下行压力，是四大行目前面临的重要挑战。从中报来看，上半年四大行的不良贷款率和不良贷款余额均出现上升。截至6月底，建行不良贷款率1.49%，较上年末上升0.07个百分点；不良贷款余额2455.16亿元，较上年末增加330.43亿元。中国银行不良贷款率为1.42%，比上年末上升0.05个百分点；不良贷款余额为1983.82亿元，较上年末增加201.47亿元。工行不良贷款率1.5%，比上年末上升0.07个百分点；不良贷款余额为2699.61亿元，比上年末增加297.74亿元。农行不良贷款率1.43%，较上年末上升0.03个百分点；不良贷款余额2077.45亿元，较上年末增加205.35亿元。

“上半年，四大行无一例外都出现了不良贷款率和余额的上升，说明四大行资产质量下行的压力是比较大的，这与我国经济下行压力较大和新冠肺炎疫情冲击有关。”董希淼说，“由于不良贷款的暴露是滞后的，下半年银行资产质量承受的压力可能还会加大。”

“预计明年上半年贷款延期等优惠政策到期后，建行资产质量的风险会适度增加，但在承受范围内。预计不良贷款率和不良贷款余额会平稳上升，但上升幅度有限。”建行首席风险官靳彦民说。

“疫情对实体经济产生的影响，必然会传导至金融领域。”曾刚说，这种冲击有一定滞后性，未来一两个季度银行还会面临利润下滑、风险上升的压力。银行应加快夯实资本金，提高核销能力，优化治理能力，进一步提升防范化解金融风险的能力。