不愿意交的主要是自费人群，有单位的话，谁不愿意交？再说你自己说了也不算啊。

抢着多交的一般是有单位且安全明白养老保险原理的人群，不明白院里的也不愿意多交。

其实我的建议是，如果你是自费的话，缴费档次无需过高，60%-100%左右即可。如果你有单位缴费，缴费基数越高越好。

如果有单位，能多交尽量多交，交得越多，赚得越多

很多人应该知道，职工养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。如下图：

打开网易新闻 查看精彩图片

由图中公式可以看出，基础养老金是我们白赚的，因为我们个人承担的养老保险（个人承担8%、单位承担16%）已经全部计入个人账户，连同利息组成个人账户储存额。这个基础养老金不是我们个人缴费。

另外，个人账户的利息是远远高于银行存款的，一般都在7%-8%，所以说，我们个人承担那8%的养老保险，其利息是远远高于银行利息的。

最后，按规定办理完退休手续后，你每月不仅领了个人账户养老金（利息远高于银行利息），你还白赚了基础养老金（单位缴费加国家补贴），何乐而不为呢？说到这里，你还觉得交养老保险亏吗？

有人说了，如果没领几天养老金，人没了怎么办？甚至还没到退休年龄 ，人没了怎么办？

这个不用担心，自己的缴费不会打水漂的。参保人员去世的，个人账户储存额可以继承（自己缴费连同利息全返给家属），另外还有抚恤金。

以山东企业职工为例，参保人员去世的，除了可以依法继承个人账户储存额外，还有以下补助：

1、丧葬费1000元；

2、10个月上年度全省社会平均工资的抚恤金，2020年的标准约为5.7万。如果是在职职工，养老保险缴费不满15年的，该费用需要折算。

3、供养亲属生活费，每月几百元不等。

所以说，如果有单位的话，交养老保险是稳赚不赔的，怎么都不会赔钱，而且个人账户利息好还高于银行利息。

如果是自费缴费，不建议缴费档次过高，因为面寿命是不确定性因素

前面说的是有单位的人员，社保大头由单位承担。如果是灵活就业人员，养老保险的缴费比例为20%，其中8%计入个人账户、12%计入统筹账户。

灵活就业人员和在职职工将来退休后，养老金的计算公式是一样的，这点不用担心，自然也是领基础养老金和个人账户养老金。但是这个基础养老金有自己的12%的缴费，而有单位的人员领的基础养老金没有自己的缴费。所以说，灵活就业人员领的养老金其含金量比有单位的人员要差一些。

只有你的寿命足够长， 才能先把自己的本钱领回来（计入统筹账户12%），后面才是赚的，如果是去世过早，是会赔钱的，因为统筹账户的钱不退。

另外，如果自费缴费档次较高，虽然领的养老金也高，但是也是需要长寿才划算的。原因还是因为你有12%的缴费计入了统筹账户，你提高缴费档次，你的缴费成本也随之提高，你退休后，还是需要先把本钱赚回来，剩下的才是赚的。所以，灵活就业人员，我不建议缴费档次过高，当然了，如果你预期寿命够长可以。

综上，灵活就业人员需要比有单位的人员更长的寿命才划算，原因就在于自己多交了12%的养老保险。如果是有单位缴费，缴费越高越好，怎么都不会赔钱。