文：言叶

在我国老一辈人看来，投资房地产和投资银行是投资理财两种方式的首选。其实理财的方式有很多种，要看你怎么选择，市场上的投资方式有很多种，理财产品也有很多种，但它们都有共同的投资风险，但是哪种投资没有风险呢？你说银行没有，但是银行可能会倒闭；你又说买房没有，但是房子随时可能会贬值？

近年来，很多人选择在支付宝上购买基金，实现理财。年轻人比较容易接受，但在老一辈人看来，他们可能会认为这是“骗钱”。支付宝基金非常便宜，因为支付宝是一个在线平台。投资者不需要销售人员。只需要自己购买基金，这就节省了大量的人工成本。网上销售也不需要租金，也不需要成本。

那么，存钱的“讲究”和“门道”究竟在哪里呢？怎么才最划算？

首先是存钱的方法！目前，国内储户的存款方式，中国绝大多数人，都是采用活期存款，即直接把钱存入银行卡。首先，必须承认，活期存款确实有一些优势。例如，它们使用起来更方便，不受时间限制，需要时可以收回。但它也有一个很大的缺点，那就是利率太低。

从调查显示，国内大多数银行的活期存款，利率只有0.35%左右，按照这样的利率来计算，除非你的存款高达几千万，不然的话想要月息三四千，基本上是不可能的。但是定期存款不同！虽然银行存款利率有所下调，但定期存款利率仍远高于活期存款利率。尤其是五年期定期存款！

目前，我国大多数银行的五年期定期存款利率可以达到4%，有些银行甚至可能会走高。这样，一旦你的本金达到100万元，每月赚3到4千元就不是问题了。即使你不工作，也能靠银行存款利息过活不是很好吗？除了定期存款，还有大额存单和智能存款，利率相对较高，非常适合储户选择。

大额存单的利率高，收益相对稳定。一般来说，大额存单的购买门槛是20万元。还有一些门槛更高，30万元、50万元甚至100万元。当然，门槛越高，利率也就越高。对于同一家银行，定期存单支付的同期利息要高于定期存款。以基准利率为标准，大额存单的浮动利率可高达50%~55%。而靠档计息也是大额存单的一个特点。

对于定期存款，如果需要提前取款，利率只能按活期利率计算，利息损失很大一部分。大额存单的利息根据每个到期日的利率档计算，利息根据利率档计算。智能存款本质上还是银行存款，50万元以内的存款保险保证100%的本息。智能存款在流动性方面也创新，引入第三方承担，启动投资门槛较低，一般为50元和100元。很容易得到顾客。

需要提醒的是，监管机构已经注意到结构性存款和智能存款。人们在选择存款方式时要慎重，在决策前要充分考虑其风险承受能力，不要被“保本”和“高收益”所迷惑。除了存款方式，存款银行其实也很重要！在选择存款银行时，大多数人会选择四大银行。毕竟，四大行是整个银行业除央行外最具权威性的银行。不仅网点数量多，而且非常安全。很多人误以为，四大行规模大，利息当然也要比其他银行高，其实不是！

其实，我国的四家银行，在银行中，存款利率是最低的。因为四大行没有任何收储压力！相反，似乎并不特别安全的小乡镇银行和私人银行的存款利率更高。其实，这是竞争的结果！私人银行无论在集储能力还是竞争力上，都不如四大银行。他们唯一的优势是存款利率。所以，一般私人银行的存款利率，可以比其他银行高一些，如果选择私人银行存款，利息往往会比别人高很多。存款时间、存款期限等都会影响利率。

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