作者｜Yuki

编辑｜Heidi

出品｜九分财经

新冠病毒——这个突如其来的人类宿敌，对多个行业产生了不利影响：有的是轻微擦伤，养养就好；有的是伤筋动骨，但还能撑下去；有的则是灭顶之灾，直接凉了。

但从另一个角度讲，绝望中总会有新的商机，危机也总会刺激某些商业的诞生与兴旺。在疫情的刺激下，一些线上行业发展加速，优势凸显。

比如互联网保险。在与病毒缠斗长达数月，中国的抗疫斗争终于取得绝对性胜利时，我们来聊一聊后疫情时代的保险行业众生相。

Q1大幅增长，互联网保险进入新一轮发展期

自1997年12月，新华人寿保险公司促成国内第一份互联网保险单以来，互联网保险在我国已经发展了23年。

任何一个行业都是在朦胧中诞生，在一路跌跌撞撞中成长。互联网保险也一样，23年里，互联网保险的发展有狂飙猛进的高峰，也有磕磕绊绊的低谷。

据中国保险行业协会公开数据显示，互联网保险在2012-2015年4年间经历了爆发式的增长，保费收入增长近20倍，渗透率2015年达9.2%。

然而，自2016年起，在市场竞争加剧与政策调整不确定性的双重因素下，互联网保险行业遭遇“成长的烦恼”——保费规模增长停滞、不升反降；渗透率连年下滑，2018年仅为5%。

来源：网络

在这场全球蔓延的疫情危机来临后，愈发严峻的形势及愈发焦虑的人群如催化剂一般让互联网险企在Q1大幅增长。

据公开数据显示，2020年Q1，众安在线原保险保费收入总额约为35.05亿元，同比增长33.7%；泰康在线实现保费收入28.07亿元，同比增长达233.05%。

另据亿欧智库《2020保险创新发展研究报告》显示：2020年1月-2月，轻松筹·轻松保保费收入较上年同期增长近10倍，并以50%的增速持续攻占市场，实现了互联网保险行业增速第一。

一系列的数据表明，在疫情的驱动下，互联网保险已经告别阴霾，进入新一轮发展期。

用户投保意识觉醒，保险被加入购物车

互联网保险之所以在Q1大幅增长，业内人士判断，原因主要在于疫情刺激下用户投保意识的觉醒。

这种判断并非空穴来风。多位受访者表示，自己及身边亲友均在疫情期间将保险加入了“购物车”，并购买完成。

一位以前从不关注保险的受访者林琳称：无论是公司群还是好友群里都开始分享保险购买经验，有的买给自己，有的买给孩子，有的买给父母。另一位受访者艾箐表示，在身边朋友的带动下，她搜罗了数个在线平台，为爸妈购买了合适的防癌险。

为什么开始买保险了？很多人给出的理由如出一辙——“以防大事发生”。

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这种变化看似偶然，实则必然。疫情让更多人更直观地认识到生命与健康的重要性。而在线下停滞的特殊时期，互联网保险作为“危机时期的保护伞”自然而然迎来利好。

华兴新经济基金在互联网保险行业报告中表示，人群和渠道都在变化，新一代/90后将成为保险购买主力，对保险的认知和接受程度更高，分散化、社交化、视频化的沟通和购买方式极大改变了早期互联网保险单一的获客和转化模式，开放了新的机会窗口。

传统险企渡劫，线上化转型加速

祸兮,福之所倚；福兮,祸之所伏。疫情期间，线上增长、线下停滞，对于传统险企而言，打击沉重。

当然，危机也可以检验险企战斗力的强弱与否。疫情下，不少险企加速线上化转型。

据麦肯锡《守到云开：疫情下中国保险业的近思与远虑》报告显示，疫情之下，保险产品形态更具创新性，运营模式全面数字化。比如在内部管理上，许多险企运用多种远程办公系统协同工作，为了提高协同效率，一些险企还组织员工开展相应的培训。

从营销模式上看，线上直播成了不少险企的“战场”。比如，泰康集团董事长陈东升与原中国保监会副主席周延礼一起做客《国民财富大讲堂——两会特别策划》直播节目，中国平安新任首席保险业务执行官陆敏等多家险企高管开启直播带货模式。

图为泰康集团董事长陈东升，来源：网络

据众安金融科技《保险行业全景分析：新冠肺炎疫情影响报告》显示，疫情的突袭让险企普遍意识到数字化转型的重要性与紧迫性，长期而言，此次疫情将加速险企线上渠道的完善，促进线上线下业务的结构性调整，险企构建线上线下融合生态的机遇也将开启。

值得说明的是，传统险企并不是在疫情期间才开始线上化转型，但疫情却倒逼着他们加速了该进程。

险企未来：科技赋能，星火燎原

随着5G通信、人工智能、区块链、物联网、云计算等技术的不断突破，保险业也有了变革的“发动机”。

以科技创新保险已经成为险企的共识。近年来，国内头部险企纷纷拥抱新技术，加码保险科技，比如平安保险过去十年里累计投入超500亿元用于科研，现已拥有生物识别、大数据、人工智能、区块链等多项核心技术。

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原中国保监会副主席周延礼表示，技术发展正在为保险业的发展带来全新的契机，未来科技将进一步赋能健康保险，在渠道拓展、精准营销、差异化服务、产品设计、精算定价，运营优化、风险控制、医疗健康管理等方面提升保险服务。

众安金融科技也在《保险行业全景分析：新冠肺炎疫情影响报告》中认为，经过此次疫情的考验，保险公司会加快拥抱和应用新技术，让新技术在风险预警、风险处理以及风险赔偿方面发挥更大作用。

保险行业或将在科技赋能下，实现星火燎原。

（注：应受访者要求，文中林琳、艾箐为化名）

参考资料：

《2020保险创新发展研究报告》，亿欧智库

《互联网保险冲出修罗场 | 华兴投资》，华兴新经济基金

《守到云开：疫情下中国保险业的近思与远虑》，麦肯锡

《保险行业全景分析：新冠肺炎疫情影响报告》，众安金融科技

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