信泰人寿这家保险公司最近非常迅猛，一口气出了3款产品。

5月22日，超级玛丽2号Max上线；

6月18日，达尔文3号上线；

6月23日，超级玛丽3号Max（2号Max升级版）上线。

今天我们来分析一下新产品：超级玛丽3号Max，主要内容有：

超级玛丽3号Max，基本保障是什么？

可选责任，是什么？

超级玛丽3号Max，有什么缺点？

目前重疾产品，应该如何选择？

一、超级玛丽3号Max，基本保障是什么？

超级玛丽3号Max是超级玛丽2号Max的升级版，两者的保障责任非常像。

由于是升级版，我们通过对比来看看超级玛丽3号Max的产品特点：

重疾前期赔得多：重疾在60岁前理赔保额的180%，赔付比例是所有消费型重疾中重疾保障的顶配。

轻症、中症赔付比例再创新高：60岁前，轻症赔付比例提升至55%，中症提升至75%；60岁后，轻症赔45%，中症赔60%。中症的赔付比例在前期超过70%，非常高了。

原位癌赔两次：不同部位发生的原位癌，可以赔2次，并且不占用轻症的理赔次

数。

二、可选责任，是什么？

超级玛丽3号Max有癌症2次赔、心血管2次赔两种可选责任。

关于具体的保障内容，我们把它整理成了表格：

直接说结论：

加上癌症2次责任，男性保费增加10%，女性保费增加16%；

加上心血管2次责任，男性保费增加16%，女性保费增加13%。

超级玛丽3号Max的保障范围和疾病定义，都和达尔文3号一样，没有什么特别需要注意的地方。

关于癌症2次赔和心血管2次赔值不值得加？前者一般建议加上，后者如果有家族疾病史的建议加上。

三、超级玛丽3号Max，有什么缺点？

每一款保险产品，都是保险公司在理想和现实之间反复权衡后的结果。

产品设计太宽松，对消费者有利，但保险公司会亏本，注定无法长久；理赔标准太严格，消费者不买单，产品就很难卖出去……

如果一款产品在某些方面特别突出，那它必须舍弃掉某些东西，才可以取得平衡。

超级玛丽3号Max的缺点，我给大家总结一下：

交费期限不灵活：如果选择30年交费，保到70岁，年龄必须小于30岁以下；选择30年交费，保终身，年龄须小于35岁。

四、目前重疾产品，应该如何选择？

客观解析如下：

1. 达尔文3号：心脑血管保障好

达尔文3号是比超级玛丽3号Max早一周推出的新产品，主要优势在于：

心血管疾病保障多：中度脑中风、3种高发心梗疾病可以额外赔2次。在达尔文3号的测评中，我已经仔细分析过这几种疾病的高发性，有兴趣可以点击此处查看。

重疾前期赔付比例高：60岁前首患重疾，理赔基本保额的180%，这点和超级玛丽3号Max是一样的。

要注意的是，由于对心脑血管疾病的赔付次数较多，达尔文3号这方面的理赔门槛相对高一些。这是保险公司控制风险的手段，我们应该理性看待。

总体来说，达尔文3号非常适合关注心脑血管保障的朋友选择。

2. 超级玛丽2号Max：保费低一点

超级玛丽2号Max，是这几款热门产品中，价格最低的一款。30岁购买50万基本保额，不附加可选责任，保障到70岁，3000多块就能买到了。

这款产品的优势在于：

价格不高，保障足够：虽然60岁前只能赔160%，轻重症的赔付比例也不是这几款当中最高的，但如果实在是预算不高的话，可以考虑这款。

3. 超级玛丽3号Max：赔付高

超级玛丽3号Max的赔付比例，目前来说是最高的。

重疾前期赔180%：60岁前首患重疾，理赔保额的1.8倍。

轻症、中症前期赔得多：60岁前，轻症理赔保额的55%，中症理赔保额的75%。

假设我买了一份50万的超级玛丽3号Max，60岁前轻症赔27.5万，中症赔37.5万，重疾赔90万。

花50万保额的钱，最高能拿到几乎100万的理赔款，接近于买一送一了。

上面三款产品都出自同一家保险公司，主要看个人需求了

4. 康惠保2.0：有前症

康惠保2.0的基本保障和可选责任，跟超级玛丽2号Max几乎一样，不过强制附加癌症二次赔付。

只不过，康惠保2.0的保障期限只有终身，没有保到70岁。

同时，康惠保2.0也有自己的特点：

没到轻症也能赔：这款产品新增了12种“前症”，变相放宽了理赔条件。康惠保2.0前症理赔基本保额的15%，50万保额能赔7.5万。

如果前三款产品没办法考虑的话，康惠保2.0也是一个不错的选择。

写在最后

最近许多朋友都提出了类似的疑问：

1. 买了超级玛丽2号Max，要不要换成3号？/买了康惠保2.0，现在想换成超级玛丽3号MAX怎么办？/我再等等，是不是还会有更好的产品出现？

对此，我的建议是：

如果你的保险已经过了犹豫期，而且产品本身不差，只是看起来没有新产品好，那就没有必要换了，毕竟退保有损失。

但是，我们的年龄、健康不会等人。买保险，适合自己就可以了。

2. 重疾新规要出台了，我需要等到新规实施后再买吗？

新规修订对行业的影响意义重大，对于疾病定义有了更清晰的标准。

但是客观来说，很多疾病，是收紧了理赔标准。例如出险率特别高的甲状腺癌，TNM在I期及以下的算作轻症；高发轻症的比例不得高于30%；原位癌不在轻症规范里面了。