哪有什么放之四海皆正确的理财方式，对个人而言，理财方式只有适合不适合。在你眼中4%的银行理财收益非常稳妥，再正确无比，但是放到股票投资的人眼中，这就是对资金的浪费。同样，股票投资的人在银行系粉丝眼中，这是不务正业，风险太高。

适合自己的理财方式才是最好的，不管别人推荐的理财方式再好，都要看看是否适合自己。

不过，即便是千人千面，也有适合普通大众的理财方式。这种理财方式你可以根据自己的要求进行调整，当然如果懒得调整，也可以维持原样。

我说的这种理财方式就是著名的四三二一理论，也叫标准普尔家庭资产四象限法则。

这种理财方式就是把家庭资产分为四部分，40%的资产用于保本升值，30%的资产用于生钱，20%的资产用于保命，10%的资产用于日常开支。

我们普通老百姓只需要将这四个象限里的内容填充完毕即可。

一、保本升值的钱

这部分钱是一家人能够享受幸福生活的心理寄托，也是家庭资产规划的压舱石。在选择理财产品时，要注意保值这个要求。很多人只关注是否保本，就把钱都放在了定期存款上，每年获得2%-3%的收益。可这个利率是赶不上通货膨胀的，十年，几十年之后，在名义上虽已实现了保本，但实际上，已经出现了亏损。

要实现保本升值，需要保证自己选择的产品，要么能获得较高的收益，要么能保障购买力。想要获得较高收益就要承担一定的风险，可能会造成本金无法保证的后果，这个方法在这一象限不可取。我们可以选择能保障购买力的产品，最常见的产品就是信托、黄金、长期理财型保险等。

二、生钱的钱

这部分钱是为了让家庭生活水平再上一个门槛的关键。这部分资金生钱的水平可高可低，每个人都不同，而且投资能力越强，这部分收益就越多。

具体选择哪些产品，主要与个人的眼光、习惯、投资能力有关。股票、基金、期货等都可以去尝试。不用担心风险，即使全部赔掉，也不会影响自己的日常生活。因为我们有保值的钱做压舱石，也有保命的钱和日常开销来保障。当然前提是，这部分钱配置的数额不能太高，最好不要超过30%。

三、保命的钱

顾名思义，它是要在自己出现重大疾病或者意外时支用的钱。光靠自己的钱肯定不能满足高昂的医药费。我们需要做的就是通过大病险、意外险来加杠杆，让自己每年的小付出换得疾病或意外的大开支。

四、日常要花的钱

对于日常要花的钱，至少要保证能满足三个月的开销。不过经历过疫情这件事儿以后，这个额度可以再上一个台阶，至少要达到6个月以上。否则一旦遇到疫情这只黑天鹅，就会招架不住。这部分钱我们可以放在活期理财中，支持随用随取，还能计算利息。

总结：

四象限法只是一个思路，但是具体每个象限配什么产品，每个产品配多少额度就可以按照自己的理财能力，理财习惯，风险偏好等因素来自行设定。没有什么正确不正确，只有合适不合适。