这和我们在职时通过银行发工资是一样的，由于我们现在所有的钱都是通过银行进行流转，虽然钱的所有者不是银行，但银行就相当于是我们的管家。下面和大家分享我个人的观点。

我们在办理退休手续时，银行都会顺便为我们办理一张银行卡，为我们办理银行卡的银行，其实和我们缴纳养老保险时代扣代缴养老保险的银行是一致的，我们领取养老金的银行卡，就是通过社保局工作人员上传的本人身份信息进行办理的。在办理养老金发放的银行卡之前，社保局都要和银行签订代发养老基的协议。鉴定了协议的银行，也就是社保部门的合作银行，他既可以代扣代缴养老保险，也可以代发养老金，即使是现在养老保险该由税务部门征收，也是要通过银行进行代扣代缴的。

当然现在很多地方的养老金都是发放到个人的社保卡，但社保卡绑定的银行，也是和社保部门签订了合作协议的银行，这些银行主要是当地的国有大型商业银行，比如农村地区的以农村商业银行、邮政储蓄银行为主，因为这两类银行在农村的乡镇有营业网点，而在城镇，主要以工商银行和建设银行等为主。代发养老金的银行，也是社保卡的办理银行，只要为当地参保职工办理了社保卡，那么随着养老金通过社保卡发放，银行代理发放养老金的业务就算做成了，银行代发养老金是一笔非常大的业务，也是各大银行争抢的香饽饽。

银行要代理发放退休人员的养老金，社保部门或是社保基金都会在该银行开设养老金支出账户，会在该账户保留二到三个月的现金存款，用于养老金的支付，所以银行也可以利用这笔钱进行周转，扩大了银行的资金运转池，同时社保金也可以通过银行的理财获取比较固定的收益，到了养老金发放日，只要社保部门养老金发放的名册传给银行，或是养老金发放增减名单传到银行，银行都会在指定的时间发放到退休人员的手中，并以短消息方式告知退休人员。

养老金的发放日各地的规定都是不同的，但是其基本的要求都是按时足额发放。比如重庆市养老金的发放时间为每月18日，如果遇到节假日只能提前发放，而不是推迟发放，社保局工作人员和银行工作人员会定期对账，同时要检查考核银行的服务态度和是否按照相关操作流程办理，每年考核的结果作为对银行改进工作，双方合作的基本依据，由于养老金发放这个蛋糕太大，所以各个银行对这块工作都是非常认真仔细的。如果退休人员出现一个月或是几个月没有发现养老金到账的情况，一定要及时和银行或是社保部门工作人员进行联系，弄清楚原因。主要的原因可能是长期没有进行退休生存认证导致的，遇到这种情况一定要及时办理退休生存认证。

综上所述，养老金通过银行发放，是社保部门和银行合作的一种方式，和我们在岗时工资通过银行代发是同一种操作模式，只是工资的主体单位由原来的单位变成了社保局，工资变成了养老金，代发单位是银行。