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债清轻，一个专注信用卡逾期协商个性化免息分期的债清轻。

相关数据显示，2020年我国人均负债达到了13万元。房贷、车贷、消费贷、信用卡、网贷、抵押贷，身边很多朋友身上或多或少都背负着一定的债务。

有因为长期供房贷，中间工作出现变动，没有存款来支付固定开支和房贷，又去新增贷款；有因为投资失利产生亏损，增加负债；有因为过度消费没有节制，导致债务不断累积。

相信没有任何一个朋友自己能解决的话，会去选择背负债务，其中都有着各自的原因所在。债务不断新增的原因大致有两种：第一种，对超前消费没有认知，错把贷款和信用卡当成自己的银行卡余额；第二种，债务增加了，赚钱速度没有增加，每月不断支付债务利息，导致债务不断增长。

如果身上背负着一定债务，而自己又暂时没有足够资金来还清，到底是要选择逾期，还是以贷养贷呢？我们一起来分析一下。

选择直接逾期

如果选择直接逾期，可以和家人坦白自己债务情况，如果确实因为不得已原因导致的负债，相信都可以得到家人的理解，该骂就让骂，该被喷就让喷，家里经济有条件的可以商量直接还清，避免新增利息，家里经济条件不足以还清债务的也没事，能争取到家人的理解和支持，债务人心理压力也会降低很多，可以把更多的精力用来赚钱还债。

选择了直接逾期，那么就要罗列自己的债务来源，分析债务逾期后果，哪些上征信哪些不上征信，哪些利率高于国家法定利率，可以不用还，制定一个还款计划，安排好优先还款顺序。还有一个非常重要的点，要和出借方进行良好沟通，表明自己因经济情况暂时无法还款，但会还款，申请停息或者分期还，不要直接挂断催收电话。

选择“以贷养贷”

“温水煮青蛙”的道理都会懂，相比于选择直接逾期，选择以贷养贷方法对于当前显然要舒适得多，但舒适的环境往往蕴含着更大的危险！选择“借新还旧”，‘以贷养贷’很容易就把债务的窟窿越捅越大，要知道大部分债务的年利率在16%-24%区间，部分违法贷款产品甚至高于24%，世界著名的股神巴菲特年化收益也才20%，如果赚钱的速度跟不上还债的速度，那么债务只会越来越多，到后面无法再找到新的借款方的时候，一样是会面对逾期的后果，只是这时的债务金额完全不一样了，摆脱债务的难度直线上升。

以贷养贷”只会带来短暂的安宁，如果不及时停止，终究会被拉进其背后的深渊！所以宁愿选择逾期，也不要去尝试“以贷养贷”。

信用卡逾期难道就没有其他更好的解决办法吗？非也！

信用卡逾期后，一定要主动联系银行，说明自己的逾期原因，讲清楚目前的经济状况，然后和银行协商停息分期划款，争取免息的机会。停止催收，避免被起诉，更重要的是停止罚息的疯狂增长，签订个性化的还款协议，最长可达5年60期偿还。

综合建议：有相关政策的银行：浦发、招商、兴业、交通、建设、上海、平安、中信、广发、工商、民生、华夏。申请免息分期也有必要条件：持卡人已经逾期，暂时没有能力一次性偿还欠款，并且没有被银行起诉之前，具备分期成功后的偿还能力；这几个条件缺一不可！

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后期会不断更新关于逾期、协商和催收问题等相关知识。