有位网友提出这样一个问题，说他今天在哈密银行存了20万，是线上存款类产品。选择的原因很简单，利息高，三年定存的利率高达4.875%，比国行的大额存单利率要一个百分点，当时没经得住如此优越条件的诱惑就鬼使神差的存进去了，事后身边朋友都说不靠谱，他也就觉得心里不踏实。

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其实这位朋友有这样的顾虑很正常，毕竟普通储户别说是信任这类银行了，估计连名字都没听过。那么他能选择并且投进去20万元，说明还是具备一定的金融理财常识的，之所以担心也是受身边人七嘴八舌的乱说给影响了。要说到底靠不靠谱，应该具体问题具体分析，这两方面是核心。

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第一，要确认这款产品是不是存款储蓄类的，因为存款保险条例只保护储户存款，除此之外是不在银行经营不善发生倒闭后的赔付范围之内的。

第二，从4.875%这个高出市场利率很多的利率来说，不能成为判断靠谱与否的依据，因为这类银行属于民营小型银行，它们的业务不在线下进行，大多都是依托互联网线上来完成，没有网点租金之类的成本，它们盈利的模式跟线下大型银行一样，都是赚取存贷差。存款利率高相应的贷款利率也很高，所以说存款利率跟贷款利率是成正比的，因此存款利率能给出这么高也是成立的。

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综上所述，储户在遇到这类产品时，不能人云亦云大惊小怪，毕竟我国各方面政策还是非常健全完善的，只要判定它属于银行储蓄类存款产品，利率稍微高点也是正常的，不管是大银行还是小银行，亦或者是线上还是线下，储户存款本息之和在50万元以内都是受到存款保险条例保护的，所以相对而言是靠谱的，过多的担心就显得杞人忧天庸人自扰了。

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