文：夜枭

早在很久之前，马云就曾说过这样一句话：P2P从诞生之日起就不是互联网金融，而是一个有网页的非法集资产品。

2007年，国内首家P2P平台拍拍拍贷在上海成立，P2P模式正式进入中国市场。但直到2013年，P2P才凭借其高出银行理财产品数倍的利率，成为国人投资的“新宠”。截至2013年底，我国P2P平台总数超过800家，总交易额超过1000亿元人民币，贷款总额近270亿元人民币。2016年，国内P2P平台开始集中上市，趣店、拍拍贷等先后登陆美股市场。然而，出乎所有人的意料，此次集中上市，竟然成为P2P平台最后的高光时刻。

在经历短暂的爆发后，P2P平台迅速跌入谷底。其实早在2015年，就已经传出了多家P2P平台暴雷的消息。不过2016年的集中上市，却让投资者重拾对P2P平台的信心，继续增加投资。然而，也就是在2016年，P2P平台便开始雷声不断，无数投资者血本无归。

P2P平台雷声不断的原因，主要是由于资金来源不稳定。出借人和借款人都是P2P平台的客户，平台只是沟通双方的桥梁，从一定程度上来说，只是中介而已。同时，由于监管力度不足，只要当中的某一环出现了问题，便很容易牵一发而动全身，导致平台暴雷。甚至有不少人利用P2P平台的漏洞，肆意借款，恶意不还，之后再散布负面消息，引得投资人们纷纷撤资，最终导致平台资金链断裂而倒下，从中获利。

除此之外，还有不少P2P平台在成立之时，完全就是抱着“捞一笔就跑”的想法，根本没有想着去正常经营。比如此前的“e租宝诈骗案”，e租宝通过各类广告营销手段以及超高回报率的理财产品来吸引用户，非法集资超过500亿元，最终暴雷跑路。据悉，e租宝老板生活极其奢侈，仅赠与他人的现金、房产总价值就已超过10亿元。

面对行业乱象，国家也是开始对P2P平台进行全面治理。今年9月，银保监会副主任冯燕表示，截至8月底，我国借贷机构与2019年相比下降了99%，贷款余额和借款人数量也大幅下降。11月27日，银保监会首席律师刘福寿对外透露，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，今年11月中旬彻底归零。

刘福寿的这番话，正式宣告P2P时代的结束。曾经在国内风靡一时，甚至被冠以“经济救星”之名的P2P，最终却因扰乱经济发展以及经济安全，被国家全面清退，正式退出了历史的舞台。相信不少人都会有这样的疑问：既然P2P已经全面清退了，那借款还要不要还？投进去的钱又该怎么办？

首先，可以确定的是，只要P2P平台出借金额的利息属于合法范围内，不论平台是否能够维持正常运营，这些债务都是受到国家保护的，需要如期进行归还。为保证出借人的合法权益，处置办将根据催收工作进度适时启动法律程序，依法追究借款人逾期还款的法律责任。同时，不少P2P平台都已接入央行征信系统，如果不按时还款的话，很可能会影响到自己的征信问题，对自己的未来造成影响。

而对于投资者的资金，平台需要向有关部门报备，并接受监督，逐渐将资金返还给投资者，保护投资者的合法权益。

作为曾经拥有万亿市场的行业，P2P平台的全面清退，也为人们敲响了警钟。理财有风险，投资需谨慎。出于风险起见，大家在进行投资理财时，一定要慎之又慎，不要一昧地选择那些高回报的产品。一旦出了问题，后果不堪设想。

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