存在市民弄混信用卡负债概念，将负债等同于逾期，认为一旦信用卡负债便无缘信用贷款。不然。其实，使用信用卡就已然负债，是个常见消费现象，而信用卡逾期则视严重程度影响贷款申请的通过率。
但并非信用卡负债就不会左右信用贷款申请的结果。负债率越高的群体，越无法得到贷款机构的申贷通过信息。

负债率，主要通过借款人的资产、还款能力、负债体现。
借款人的名下资产是贷款机构评估是否予以贷款的重要材料。通过名下存款、房/车产、投资理财等资产信息，查看借款人的资产实力。
一方面，通过查看借款人资产是否符合常规定律，分析借款人是否诚信赚取资金；另一方面，得出借款人的“吸金能力”，同时也能评估用户的资产抵押力，如若借款人出现还贷困难也有抵押变现的补救方法。
还款能力，直观体现在借款人有多少收入，同时薪资的结构、来源也是贷款机构核查的方面。
如若薪资结构稳定，为非“底薪+提成”这一类时高时低的结构；如若来源稳定，工作单位为按时给予工资的企业，或是福利较好的单位，于贷款机构而言借款人收入稳定，具有长期偿还贷款的资本底子。
负债，指的是实际债务，如名下贷款、信用卡欠款等。如若这一部分占比过高，很有可能影响贷款申请无法顺利通过。但“适当”的债务，也有利于贷款申请的通过。
贷款机构可能通过名下贷款、信用卡来反推借款人的还款能力，因为能顺利获得贷款和信用卡审批的群体，都拥有获得办理业务银行认可的、足够的还款能力。
此外，通过负债的记录，贷款机构也能查看借款人的资金流向，看是否存在申贷用于被禁止领域的风险。
通过这三方面，贷款机构能够得出借款人的负债率，如若负债除以收入资产的比值小于70％，且月收入在扣除借款人日常活动所需后能支付月供，大概率能获得信用贷款申请的机会。
具体以实际申办为准，广大用户或可以通过上述三个方面降低负债率，提升贷款申请通过率。