不管你收入怎么样，个人存款达到“这个数”，便已超过98%的家庭|存款|房贷

这算是命题作文吧，知乎上有一个很热的帖子，讨论“多少钱才可以实现财务自由”，讨论的结果，是100万人民币。

支持的一方振振有词说道，将100万元存放于银行，吃定期利息。找一个“诚实可靠”的投资理财，每年获得5%回报，一年就是5W利息。

何其可悲~~~

央行最近拿出了一组统计数据，我国城市家庭的平均资产超过了300万元。但这300万并不是净资产，其中绝大多数还是以房产的形式存在，95%的人还欠着银行的房贷。资料显示，住房资产就高达77%。而金融资产（主要是存款），在家庭资产中的占比只有11.8%。这就是大多数人没有多少钱的原因，因为把一辈子的钱都去买房了。

此外，央行的数据还显示，截至今年第一季度，我国居民住户存款余额为88.61万亿。按照当下的14亿人口来计算的话，人均储蓄约为6.3万元。平均每个三口之家有存款19万，平均每个四口之家有存款25万。但是，要一次性拿出40万的家庭却很难。

有媒体估计，最多在400万至450万个家庭，而且还是大城市的中老年群体。所以，在目前情况下，如果你的家庭存款超过40万元，基本上就已经超过了98%的家庭了。

可能有人会觉得奇怪，在中国拥有40万存款，也并不是算什么大钱，咋就能轻轻松松得超过98%的家庭呢？

第一，中国普通家庭要想存下40万是很不容易的。2019年，全国居民人均可支配收入仅为3.07万元，如果按三口之家来算，一年这个家庭的平均收入只有10万，如果平时开销要用掉5万，每年能存5万元，要存够40万人民币，需要差不多8年的时间，而且在这8年的时间内，不能出现任何的人生变故（不能生病，不能失业等）。

第二，收入不高，但是物价却上涨很快，这也是个人存款难以积存的原因。2019年城镇私营单位职工平均年收入是53604元，每个月是4467元，如果扣除生活开销所需的房租、吃饭、交通、水电、购买生活用品等费用，一个家庭根本也存不下多少钱。而有些人听上去工资很高，都达到每月8000元了，如果扣除个税，还有五险一金，也就6000多了，日子过剩还是紧巴巴的。

第三，房价过高，在三四线城市也要上百万，而在一二线城市更要数百万房款。普通人绝大多数要贷款买房，每个月很大一部分收入要交给银行，自己剩下的钱就只能维持正常开销，根本存不下多少钱，别说存40万，每个家庭能存下几万元，能应对不时之需就不错了。一旦你购买了房子，欠上二三十年房贷，你要赶快早点把房贷还清了，那基本上是与存钱无缘了。

第四，都是P2P惹的祸。P2P行业到2014年-2015年一度达到顶峰，全国P2P的企业有6000多家。当时，在各大城市稍微有点钱的人都投资了P2P，因为P2P开出的利率较高，把大家都给吸引了过去。结果到了2016年开始，P2P企业不是发生爆雷，就是倒闭，还有就是老板携巨款潜逃，老百姓是损失惨重。