作为一个接受过高等教育，并在良好社会环境中长大的五好青年，对保险似乎有种与生俱来的抵触。但凡看到有人要跟我推销保险，内心的第一个想法就是骗子！

但是，当在苏州的大街小巷，就连公交上都能看到“苏康保”的广告时，不禁有个来自灵魂深处的拷问：难道政府也想骗我买保险？为何这么多的官方媒体都在推广它？“苏康保”究竟是何方神圣？！

于是乎，今日君就决定来正式会会这个“苏康保”！到底是真惠民还是一场骗局！

“苏康保”由当地政府指导，中国人保财险承保，倒也是根正苗红。

主要报销住院、门诊特定病种、普通门急诊、22种特定恶性肿瘤药品等费用，保障范围比较广，最高能报200万。

具体保障如下▼

可以看到，无论是看门诊还是住院，医保报销后，基本医保目录内个人自付超过1万的部分，苏康保能报销80%，最高可报销100万；基本医保目录外的医疗费用和合规自费费用超过2万的部分，苏康保也能报销50%。

一般医疗费用，由两部分组成——基本医保目录外和基本医保目录内。基本医保目录外的费用，我们称之为“自费”；基本医保目录内的费用又分为两部分，一部分是“医保报销”，一部分是“社保内自负（付）”，需要我们额外支付。

自费费用，类似恶性肿瘤、心脏手术等重大疾病，很多必须的进口药品、耗材费用都是基本医保目录外的自费费用，这笔费用对患者来说负担很重。

大部分的惠民保险，只管医保范围内的住院自付部分，也就是说，对于住院期间的基本医保目录外费用，不报，门诊费用，也不报。

而“苏康保”除了住院费用，保障还覆盖了普通门诊、急诊、门诊慢性病、门诊特殊病、门诊手术，连普通门诊发生的感冒发烧费用都可以报销。

除此之外，还有22款特定外购药，适用癌种包括肺癌、肝癌、乳腺癌、胃癌、前列腺癌、尿路上皮癌、脑癌、头颈癌、白血病、淋巴瘤、黑色素瘤、多发性骨髓瘤、软组织肉瘤、骨巨细胞瘤。

外购药2万免赔额，可以报销 80%，最高报销100万。多花几十块钱，可以报销的范围更广了，还是挺值得的。

讲了这么一大堆，很多人大概已经懵圈了，我们来看看报销案例，苏康保到底行不行。

孙先生不幸因肺癌住院，在某三甲医院治疗，总共发生医疗费用36万元，医保报销后，自己还要掏9万，包括医保内自负3万，医保外自费6万，后续治疗购买 肺癌治疗药品泰圣奇花费18万。

案列介绍

通过苏康保，孙先生可以报销：

医保内自负报销：（ 3万元 – 1万免赔额 ） * 80% = 1.6 万元

医保外自费报销：（ 6万元 – 2万免赔额 ） * 50% = 2 万元

特定药品费：（18万元 - 2万免赔额） * 80% = 12.8 万

共计报销：16.4 万

没有参保苏康保的话，孙先生要自己花 27 万。但有了苏康保，自己只需要承担 10.6 万，医疗费负担确实减轻了不少。

对保险有过了解的朋友应该知道，一般商业保险既往症患者已经很难买到产品了，“苏康保”的既往症仅有恶性肿瘤这一类病种，相比其他保险动辄八九种既往症，还是十分宽松的。

尤其是高血压、心脏病、脑梗等常见病，“苏康保”都按照健康人群的标准进行报销，对慢病人群极为友好。

而且既往症也可以赔付，可以说是癌症患者的福音。

很多小伙伴跟今日君有一样的疑惑，“同样都惠民保，为什么苏康保相比较其他惠民保险要贵出几十块”？

今日君经过一系列的调查整理，得出“苏康保”的以下几点优势：

1、保障范围广

虽然苏州的医保政策越来越完善，但依然无法覆盖我们所有的健康风险。有的惠民保险只能报销自负、合规自费费用，合规自费不等于自费，这个差距是非常大的！

而“苏康保”不仅能报销这些，还能报销TA们不能报的自费费用。

2、既往症约定宽松

“苏康保”的既往症仅有恶性肿瘤这一类病种，相比其他保险动辄八九类既往症，可谓诚意至极。尤其是高血压、心脏病、脑梗等常见病，很多保险都会降低报销比例。

而“苏康保”都按照健康人群的标准进行报销，能报销的费用也就更多，对慢病人群极为友好。

3、报销比例高

自负费用和外购药费用，“苏康保”报销比例均为80%。既往症的报销比例上，“苏康保”能报50%，而很多保险只能报30%，甚至不报销。

4、免赔额低

免赔额相当于门槛费，是进入到责任范围后的费用需要被保险人自己承担的金额。

自负费用上，“苏康保”的免赔额是1万，合规自费费用与自费费用合计达到2万就可以报销。特药免赔额2万，报销比例为80%，很多惠民保险都达不到这点。对于大额药品费用，“苏康保”的优势很明显。

5、特药数量多

“苏康保”有22种外购肿瘤药，覆盖肝癌、乳腺癌、白血病等14个癌症病种，药品数量多，适应的病种广。

另外从目录的设计上来说，目录是全肿瘤药品目录，药品都是适应很高发的癌种，适用人群广，让癌症患者再也不用为用不起抗癌药而担心。

有参保时间限制

苏康保今年截止参保时间：1月31号；大家可以留意一下这个时间，错过了今年的就要等明年才能再参保了！

需要苏州医保

只有参加苏州医保的人员才可以参保，如果没有参加，则不可以参保。

这里的苏州医保包含苏州大市，也就是说如果你是昆山、张家港、太仓、常熟的医保，都可以参保。看病报销时一定要先用苏州医保结算，因此，大家要尽量避免医保断交的情况，如果是异地就医，一定要提前办理好备案。

有免赔额

免赔额指一个保险期间内对应的免赔额。被保险人发生的本合同保险责任范围内的医疗费用中由被保险人自行承担、保险公司不予赔偿的部分。

既往已患恶性肿瘤的情况赔付比例会降低

基本医保范围内医疗费用赔付比例为50%，特药不赔付。这个也可以理解，毕竟大部分健康保险，恶性肿瘤不是不能参保，就是除外责任。

总结：

好多城市的惠民保险，价格从49元-69元不等，“苏康保”一年要99元，确实贵了点。但多数惠民保险自负/付部分的免赔额都是2万元。从实用性上来讲，多一顿外卖钱，门槛低1万，更好一些。

好多城市的惠民保险，对于有过病史的人来说，也并非特别友好，既往症这块限制总得有5、6条，甚至更多，“苏康保”仅保障责任三对于恶性肿瘤一项不予赔付，其它都能理赔，这点绝对良心。

此外，好多城市的惠民保险，确实便宜几十块钱，但普遍少了自费保障这一部分。要知道：合规自费和特药保障都只是一小部分，自费才是让大病患者望而却步、砸锅卖铁的一座高山。

综合以上，今日君觉得“苏康保”还是很值得购买的！人手必备，凭实力圈粉今日君！听说最近还在搞抽奖活动，华为手机、戴森吹风机、投资金条、小米耳机……免费送！