CBDC在金融科技领域被视为加密货币的解决方案之一，“数字人民币”的发展或将掀起一阵浪潮。

撰文 | 熊逾格

出品 | 支付百科

1月25日，英国央行行长安德鲁·贝利在达沃斯论坛公开谈及数字货币的未来。他认为，现有的加密货币缺乏必要结构，无法长期作为一种支付方式，“数字创新仍将继续存在。因此各国领导人应继续讨论稳定币和央行数字货币作为持久性支付解决方案的优势。”

央行数字货币又称CBDC（Central Bank Digital Currencies），意为中央银行发行的法定货币的数字形式。「支付百科」此前报道，2021年我国进入“数字人民币”发展高潮，各地积极进行试点。而由中国人民银行发行，具有法偿性的“数字人民币”，正是一种央行数字货币。

现存数字货币的问题主要在于金融犯罪监管。时任美国财政部部长的珍妮特·耶伦就曾对数字货币表态，认为数字货币“被用于金融恐怖行动、协助洗钱、威胁美国国家安全和国际金融体系的非法活动中”。而CBDC不仅拥有数字货币的便捷、安全性，还有着“处处留痕”的去中心化特性，其交易数据可实现追踪，可有效防范洗钱、诈骗等金融犯罪。

央行数字货币研究所所长穆长春曾公开阐释央行发布数字人民币的动机。他表示，近年来比特币与Libra等全球性稳定币试图发挥货币职能，这些加密资产运用去中心化方式处理交易，侵蚀了国家货币主权，加大了现钞的数字化压力。

此外，近年来中国移动电子支付迅猛发展，但现金绝对使用量却仍维持增长，这表明技术尚未做到真正的“普惠金融”。推动金融便利下行的主力往往是互联网金融巨头，但其争夺市场的资本特性却追求着支付场景的独占，使普惠常常步履维艰。作为钱包的内容，“数字人民币”并不对支付宝、微信等第三方移动支付钱包构成竞争关系，但从宏观角度来看，这仍是官方对经济调控能力的一次回收。

从国际角度，抢先试点央行数字货币同样具有重要战略意义。如果“数字人民币”作为数字货币被广为接受，将有望颠覆美国掌控的国际贸易SWIFT结算体系，实现人民币国际化，对美元地位造成很大影响。

日前，日本央行表示央行数字货币（CBDC）第二阶段试点计划将于今年春季开启。日本是世界上最喜欢使用现金交易的国家之一，其无现金支付仅占总结算额的20%，远不及美国的45%和中国的70%。但早在2020年11月，日本财务大臣麻生太郎便表示，日本需要密切关注数字人民币进展。

2020年9月，在欧洲央行等诸多银行的支持下，荷兰金融科技智库dGen发布了一份CBDC地缘政治趋势报告。报告称，全世界将有3-5个国家在十年内完全以CBDC替代本国货币。2025年之前，欧洲如果不能发展出自己的CBDC，欧元将会被中国的数字人民币替代。当年10月，欧洲央行发布报告称，欧洲央行将于2021年年中对于是否开启数字欧元项目作出决定。

截至目前，“数字人民币”已进入第二轮试点。在中国人民银行工作会议上，“稳妥开展数字人民币试点测试”被列为2021年十大重点工作之一。倘若“数字人民币”保持发展速度，将很有可能成为继“巴哈马沙元”之后的第二个CBDC，掀起世界范围内CBDC上线和交易体系重组浪潮。