北京700亩红心苹果受灾，果园诉保险公司极力压低理赔金额|保险|保险公司|赔偿

郑先生经营的果园位于北京延庆，今年本应喜迎苹果丰收，却连遇雹灾和风灾，致果品表面腐烂或坑洼结疤，损失惨重。虽然已在人保财险延庆支公司为果园投保，但张先生质疑保险公司存在不出具勘察报告、不说明定损依据、惜赔少赔等违约情况。协商无果后，他已将此事向银保监机构反映。

涉事保险公司农险部经理则表示，公司的监管部门已介入此事，“肯定不会干坑害农户的事情，我们对自己的工作负责任。”

地处北京西北部、平均海拔500米的延庆区，由于昼夜温差大、光照充足等气候条件，历来适合果木生长。爱菩瑞德苹果园负责人郑先生表示，从2015年起，公司在延庆常家营村种植瑞士苹果品种“红色之爱”，占地约700亩。这种苹果是国内市场上的新奇“选手”：不仅果皮呈红色，果肉也红里透白，就连开出的花都鲜红似火，每逢花期成为当地一景。

“红色之爱”属于国内市场的新奇品种

经过几年定植，这批红心苹果今年已全部达到丰产期，郑先生满心期待着迎来火红的销售景象，不想从5月起冰雹和大风灾害四度降临，致果园内大部分果子砸伤、掉落。

郑先生表示，原本今年预计收获100多万斤苹果，几场自然灾害几乎造成绝收，果品损失率达90%以上，“挑出不到10%的果子存入冷库，其中相当一部分还是带有雹伤的次品”。

据他透露，北京新发地农贸市场副总经理曾携果品批发商到果园洽谈，见到雹灾损失情况后，遗憾表示果品无法上市销售。

先有理赔结果，后出受灾鉴定？

大白新闻了解到，为抵御自然灾害带来的巨大风险，爱菩瑞德苹果园自今年4月18日在中国人民财产保险公司北京延庆支公司（简称“人保财险延庆支公司”）投保果园面积700亩，共缴保险费63万元，保险金额每亩1万元，保额共计700万元。投保时间覆盖苹果的生长期至采摘期，截止于10月20日。

5月、6月、9月、10月先后发生冰雹和大风等天灾后，郑先生均向人保财险延庆支公司报险，然而据他反映，保险公司存在查勘敷衍、不出具现场查勘报告、定损过程不公开、拖延理赔时间等多种违背合同规定的做法。

据他所述，在多次催促保险公司出具勘查报告和理赔方案的情况下，直到11月10日，受损果子已全部采摘处理完毕之后，对方才给到一份索赔申请&查勘报告表。报告中确认共700亩密植苹果受灾，认定四次自然灾害的损失率分别为18%、10%、5%、2.5%，共赔付60.515万元。

保险公司给出的定损数据，郑先生不予认可

郑先生对赔偿结果提出强烈异议，认为今年灾害造成果园绝收，损失巨大，并要求保险公司拿出定损依据。他称收到的回复为“查出的事实就是如此，不服可以去起诉”。

11月30日，人保财险延庆支公司又向爱菩瑞德公司提交了一份受灾鉴定意见书，但郑先生质疑何以“先有理赔结果后出受灾鉴定”，同时怀疑鉴定书上测算数据的合理性。据他回忆，保险人员在现场“从来也没有仔细查，也没做记录”。

保险公司：我们不会坑害农户

11月13日，爱菩瑞德公司就理赔金额过低向人保财险延庆支公司递出异议材料。果园方认为按照《密植园果品种植保险条款》规定，当损失在80%（含）以上即视为全部损失，保险公司应足额赔付700万元。

11月27日，保险公司对该投保人的异议做出书面答复。就保户“未见到现场勘查报告”的追问，保险公司称根据果品种植合同条款，“发生损失后难以立即确定损失程度的情况，可实行多次查勘一次定损”。保险公司认为，最后一次查勘后距离保险期限结束较长，无法预测是否还有雹灾发生，根据多次查勘一次定损原则，需要保险期限结束后确定最终赔偿损失率。

对于未及时理赔的质疑，保险公司给出的解释为：“被保险人对理赔情况不满意，损失核定结果未达成一致意见，索赔资料不完整，保险人无法履行赔偿义务。”

大白新闻查阅《密植园果品种植保险条款》发现，依条款第十二条规定，“对属于保险责任的，保险人应当将损失核定结果通知被保险人，与被保险人就损失核定结果达成一致意见且索赔资料完整的，保险人应在六日内履行赔偿义务。”

人保财险延庆支公司农险部的张经理向大白新闻表示，爱菩瑞德公司确为他们的保户。“我们有我们的工作流程，是依法合规的。如果被保险人觉得我们工作的不到位，可以向监管部门举报，也可以走法律途径。”张经理称公司监管部门已介入此事，并强调：“肯定不会干坑害农户的事情，我们对自己的工作负责任。”

涉事保险公司上级单位、人保财险北京市分公司农险部邵经理则称，涉及到客户的赔案隐私，他不方面向其他人透露。

该果园每年为村民创收200万元

郑先生坦言，人保延庆支公司作出的60万元赔付意见令他“非常失望，也非常绝望”，并已申诉至北京银保监机构。

他告诉大白新闻，这片果园当年总投资额达3000万元，且引入多项国际先进种植技术，加上雇佣当地农民的人工费等，每年投入运营成本近400万元。

他表示，由于700亩苹果受灾，一年下来的辛苦无法换来丝毫效益，且拿不到合理赔付，公司陷入严重资金危机，甚至无力支付农民工的工资。

在果园里工作的两位当地村民表示，他们已经半年没拿到劳务费了。

两位农民工感叹丰产年被天灾毁了

延庆政府网10月发布的信息显示，该果园近年来培养了50余名具备果园管理技能的当地村民，主要负责日常养护、除草、剪枝等工作，一年下来，为当地村民创收约200万元。

一面悬挂于郑先生办公室的锦旗，由延庆北张庄村委会送出。“那是个低收入村，一直找不到农民增收脱低的路子，我公司在政府支持下，给他们提供种苗和技术，帮他们建起了300亩的现代标准红心苹果园，并帮他们销售，切实做到产业扶贫的目的。”郑先生解释道。