曝光！临沂河东齐商村镇银行违法遭罚|临沂|央行|村镇|齐商|齐商银行

临沂河东齐商村镇银行又一次站到了聚光灯下。

日前，中国人民银行济南分行网站日前公布的人民银行临沂市中心支行行政处罚信息公示表（临银罚字〔2021〕第1号）显示，临沂河东齐商村镇银行股份有限公司存在以下违法行为。

据查询，临沂河东齐商村镇银行股份有限公司成立于2010年12月27日，注册资本4.12亿元。该银行主要提供吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；经银行业监督管理机构批准的其它业务等。该行大股东为齐商银行股份有限公司，持股51%同时还存在较大风险。

2017年6月26日，临沂银监分局关于核准王飞高级管理人员任职资格的批复显示，核准王飞临沂河东齐商村镇银行股份有限公司副行长任职资格。

未按规定对高风险客户采取强化识别措施；

未按规定对异常交易进行人工分析、甄别，可疑交易报告理由不完整。

2021年1月26日，人民银行临沂市中心支行对未按规定对高风险客户采取强化识别措施的违法行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第一项规定，给予罚款24万元；

对未按规定对异常交易进行人工分析、甄别，可疑交易报告理由不完整的违法行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第三项规定，给予罚款24万元。综上，累计罚款48万元。

临沂市中心支行行政处罚信息公示表（临银罚字〔2021〕第2号）显示，王飞（时任临沂河东齐商村镇银行股份有限公司副行长）存在以下违法行为：未按规定对高风险客户采取强化识别措施；未按规定对异常交易进行人工分析、甄别，可疑交易报告理由不完整。

同日，人民银行临沂市中心支行对未按规定对高风险客户采取强化识别措施的违法行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第一项规定给予罚款1.5万元；对行未按规定对异常交易进行人工分析、甄别，可疑交易报告理由不完整的违法行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第三项规定，给予罚款1.5万元。综上，累计罚款3万元。

相关规定：

《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

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齐商银行8.6亿假询证函

2015年初，港股上市的东岳集团需要发布2014年财报，然而此时正深陷盟诚集团借贷骗局，为了应付审计，东岳集团原财务总监李某找到了时任齐商银行支行长的寇某，为其出具虚假的总计8.6亿元的银行询证函。作为回报，李某承诺东岳集团将在齐商银行多存款。

寇某“经过四五天的思想斗争之后”，安排下属绕过必要的审核等程序，违规在询证函上盖下了公章。下属知道询证函内容虚假后曾询问寇行长，她说，“东岳集团是大公司，赶紧给他办了吧。”

公开资料显示，寇某2004年入职齐商银行桓台支行，2013年3月成为桓台支行行长，2015年11月升至济南分行营业部总经理。3个月后就因8.6亿虚假金融票证被拿下，10多年的奋斗毁于一旦。

金融界《财经天眼》发现，实际上齐商银行除了出具8.6亿巨额虚假询证函外，还在一起交易中为盟诚集团垫款4600万元，如今盟诚集团早已资不抵债，齐商银行胜诉后多次执行无果。

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齐商银行业绩进入乏力阶段，

内控问题也在近年屡屡爆发

2019年9月，齐商银行西安分行（唯一一家异地分行）一天领走了10张罚单，具体原因包括发放贷款用于购买本行不良贷款和银承垫款、发放贷款用于承接本行风险资产；票据业务管控严重不足、违反审慎经营规则；未按照规定缴纳抵押评估费、转嫁经营成本等。

更早之前，因商业承兑汇票贴现业务存在存贷挂钩、张店支行未按规定审查贸易背景真实性、桓台支行未按监管要求监测贷款资金用途等问题，齐商银行遭山东银保监局处罚。

在2019年5月，齐商银行邹平支行被骗贷4330万元，骗贷人使用伪造财务报表、虚构贸易背景、改变贷款用途的方式，5次伪造资料均未被发现……