01.RPA（机器人流程自动化）
RPA是在人工智能和自动化技术的基础上建立的、以软件机器人作为虚拟劳动力、依据预先设定的程序与现有用户系统进行交互并完成预期任务的技术，又被称之为“数字员工”。无需改造现有系统，通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务。
上图为RPA系统可操作示例
自2018年起，整个RPA领域飞速发展，而这一年被称为“RPA元年”，一些大型企业积极借助RPA技术实现业务流程自动化。其中的主要代表就是大型商业银行，很多大型商业银行在客户服务、交易纠错、风险监测、合规、应付账款、信用卡审批流程、抵押贷款审批流程、反欺诈-欺诈检测、KYC流程、总账、自动生成报告、同业对账、总分行对账、申报增值税、票据验真勾选自动化、关账流程等数个常见的商业银行工作流程中开始尝试RPA技术。
上图为RPA技术迭代历程
银行结算账户是社会资金流动的起点和终点，是银行金融机构为社会公众提供支付结算服务的基础，加强银行结算账户的管理，对于加强现金管理，规范经济行为，从源头上防范利用多头或虚假开户逃税、逃债，抑制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为有着十分重要的意义，但商业银行账户管理存在诸多难点，业务人员管理不规范、存量账户多导致监管不到位。监管机构对同业账户管理要求统一，因此该场景非常适合运用RPA技术实现自动化。
02.单位结算账户自动备案
// 业务背景
随着人民银行取消企业银行账户许可制度的逐步实施落实，银行为企业客户开立、变更、撤销基本存款账号和临时存款账户由核准制改为备案制。而企业银行账户许可取消后，监管部门对企业银行结算账户备案的时限性和准确性要求更加严格。人力成本过高，手工误操作、漏操作等问题也随之而来，基层网点需要更加准确高效的开户自动化流程来提升网点服务效率及客户满意度。
// 业务痛点
人民币单位结算账户改革后，企业基本户报备由之前的事前报备改为事后报备，且要求开户即时完成报备，该工作由各分行网点人工报送，而报送标准因人而异、手工操作容易造成漏报、错报等情况，人力成本高、报备流程耗时长，客户满意度很难保证。
// 业务流程
在企业客户申请开立基本户和一般户时，RPA自动识别当前业务的归属网点，然后通过此网点账号登录人行账管系统，抓取客户网上申请所填的相关信息，RPA查询企业征信，并与客户提供信息进行自动比对，比对一致后审批通过，人工完成开户流程。账户开立后，RPA根据人行系统所需要素，自动获取开户信息进行报送。
// 上线效果
全备案流程网点柜员只需要完成一次手工录入及备案结果打印，减少手工录入差错率至0%，全业务流程闭环处理，打通人行结算账户系统与行内系统，代替人工减负赋能，原本需各分行上百名客户经理完成的账户报备工作，在RPA上线后可由机器人统一完成数据报备过程，备案操作时间由之前的30-60分钟，缩短至1分半钟，节能增效效果显著。
03.人民银行账户管理辅助系统影像上传
// 业务背景
目前网点开立、变更、注销结算账户流程繁琐，核准类需上传资料影像及信息录入人民银行结算账户辅助系统，人行审批后再进行行内系统相关操作。备案类业务需在人民银行结算账户辅助系统上传客户资料影像，整个流程繁琐、易出错。
// 业务痛点
流程需要网点专管操作员及复核员两个角色共同完成，存在人工多次审核及出错退回修改的情况，上传人行的图片格式有特殊要求，需要网点操作员人工转换，整个报送流程至少耗时15分钟以上甚至更长，非常耗时耗力。
// 业务流程
结合OCR图像识别技术建立影像模板，运用RPA流程技术实现账户报送流程自动化，利用数字化劳动力节约人力工时。
登录人民银行结算账户辅助系统；
判断业务类型，调取OCR算法，将不同业务类型所需的开户申请书、营业执照、身份核查影像等资料自动进行报送；
人工对OCR识别不准确导致报送失败的内容进行补上传并完成报送。
// 上线效果
该流程大大缩短网点对人行报送时间，节省人力成本，整个操作流程时间降至1分钟30秒，同时规范一线业务人员办公规范，大大降低客户现场等待时长，提升整体业务处理效率及客户满意度。
04.账户批量销户
// 业务背景
由于人行早前对于“睡眠户”的管理规定不尽详细，部分银行网点对“睡眠户”的管理带有一定随意性，主要表现为清理不及时，随意将“睡眠户”转为正常户办理结算业务，在“待睡眠”转“睡眠”期间不及时通知提醒客户，由于睡眠户不进行集中对账，存在账户被冒取，银行资金被盗取等风险。
// 业务痛点
由于历史原因，银行网点经年积累存量“睡眠户”数量较大，近年来人行持续加强账户合规管理，该类账户不符合人行监管规定。在清理范围内，现有系统无法支持批量销户功能，必须依靠人工操作，需要耗费大量人力，同时人工误操作风险大，而采用RPA机器人即可实现该流程90%以上步骤自动化处理。
// 业务流程
查询事故信息，查询对公活期存款账户转列信息查询；
对公活期存款账户营业外转正常；
欠费免除；
对公活期存款账户结清；
人工复核，销户成功。
// 上线效果
以深圳某银行为例，7万笔“睡眠户”批量关闭工作如由人工单独完成需20人连续工作1个月左右，采用RPA+人工协同作业模式，10个机器人日均工作8小时，30个工作日内完成7万笔“睡眠户”批量关闭任务，全流程人工只需授权复核，90%工作由机器人代替人工完成，单项工作节省400人天。
05.单位结算账户自动年检
// 业务背景
单位因撤并、解散、宣告破产或关闭、注销、被吊销营业执照，以及更换法定代表人或负责人、迁址等造成基本信息的变动等情况，根据监管要求，银行需对已开立的单位银行结算账户实行年检，可以及时掌握存款人的基本情况，确保其开户资格的合规性和账户信息资料的真实、完整，保障存款人资金收付活动的正常运行。银行在年检中，对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销；对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时办理变更手续，并报告中国人民银行当地分支行。对已开立的人民币单位银行结算账户的合规性、合法性和账户信息、账户资料的真实性、有效性进行审核确认，同时与人民币银行结算账户管理系统中已存信息进行比对，确认是否相符，并在账户系统中标注年检标识的行为。
// 业务痛点
每年年检时间过于集中在当年第三季度，第三季度业务处理需求激增，网点人员压力较大，年检操作需在行内系统与人民银行结算账户管理系统进行跨系统操作，重复量大，如客户信息有变动需额外完成账户信息变更，操作过程复杂，耗时耗力且容易出错。
// 业务流程
企业携带年检所需证件资料到银行申请对单位银行结算账户进行年检；
银行工作人员登陆工行系统和人民银行系统中核对纸质资料与系统差异；
有差异修改系统里信息，人行系统里该企业的年检标识置为已年检；
结果反馈给企业。
// 上线效果
以某国有银行省分行为例，场景上线后自动化年检率达87%，通过后续对不规范客户信息的治理，自动化年检率还将进一步提升。2020年全辖推广后，预计每年可解放167个网点人力资源共5千多天，节约92%的人力成本；
对公账户全流程自动化管理完成了对公结算账户年检操作的自动化处理和年检留存信息的规范性存储，完美解决对公开户年检工作流程大量重复劳动、人为操作错漏等带来的效率低下、业务差错导致监管处罚等问题。
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