文:栎祐

我国是全球著名的“储蓄大国”。截至2020年11月末,人民币存款总额212.78万亿元,同比增长10.7%。可见,即使在2020年经济低迷的情况下,我国仍显示出较强的储蓄能力。可以说,中国人还是经常和银行打交道的,所以银行的动向成为大家关心的问题。

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虽然有方便、安全的银行,但由于一些特殊的规定,有时取款很麻烦。尤其是当存款不是自己的时候,代人取款是非常繁琐的。最常见的现象之一是“人在天上,钱在银行”,也就是说,人死了,钱还没花完。存款要是几百上千也就无所谓了,如果还有几万甚至上百万,家属在不知道密码的概况下能取走吗?

银行对死者存款的处理一般分为两种情况,一种是家属不知道有存款,另一种是家属知道存款。

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家属不知道存款

如果家属不知道存款,而死者在银行的存款,想要等银行主动通知家属去领,只能说想得太多了。因为银行是商业组织,不是慈善机构,所以说无论储户银行有多少存款,即使是100万,银行也不会主动通知家属,当然银行不通知家属也是有原因的。

首先,银行作为一个盈利机构,已经在“储蓄”方面花费了大量成本。他们不太可能主动打电话给家属取款,也确实没有告知的义务。

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其次是银行的信息系统没有那么强大,不知道存款人是否已经去世。每家银行都有数十万到数亿不等的存款,银行不可能每天都查存款人是否过世。毕竟,这是一份消耗大量的人力物力,吃力不讨好的工作。在现实生活中,银行除了给客户打电话申请信用卡外,基本上不会主动找他们。

但有一种情况,银行是主动通知家属的,即已故储户仍欠银行钱。我们过去常说“人死债消”,这显然不适用于银行,因为存款与贷款完全不同。储户不来取款,银行属于盈利方。这和我们个人一样,你必须捍卫自己的权益,而从不那么关心别人的权益。

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家属知道存款

如果家属知道这笔存款,同样也分两种情况进行处理,那就是家人是否知道密码。如果家人知道密码,可以直接到ATM机取钱。家属不知道存款账户密码,或者存款数额较大,如果超过5万元,就要出具遗产证明才能取回。

当存款人死后,这笔钱实质上是一种遗产。如果存款人在他死前已经作出遗嘱,那就容易处理了,凭公证后的遗嘱可作为直接到银行办理业务、收存的方式;未立过遗嘱或者未经公证的遗嘱,有以下四个步骤:

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首先是先到当地民政局或邴一冠出具死亡证明;其次是拿着这张死亡证明,到当地派出所出具与继承权亲属关系证明;

随后,财产继承人将死者死亡证明、本人身份证、家亲属关系证明等交当地公证处办理遗产公证手续。值得注意的是,在正常情况下,公证要求在场的人签字,如果确实不可能到场,必须提供公证处公证的相关证明文件;

最后,继承人将前往相应银行,用身份证和公证的继承证提取死者存款。

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有人说,如果拿死者身份证取钱,难道就不能证明你与死者的关系吗?

大家都知道,现在我们已经进入信息时代,很多罪犯都有了尖端的“伪造”技术。他们可以通过窃取信息来窃取他人的钱。此外,如果家属可以用身份证取钱,那么钱被提取后,另一个继承人也来取钱,银行的情况会非常麻烦。

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有了公证书,就可以避免存款“被盗”,明确存款的具体分配权,这样就不会有纠纷,也可以省去很多麻烦。

当然,存款人死后,家属不知道是否在银行存款,可以通过储户手机查看银行信息。此外,中国银监会2019年发布了有关查询已故存款人存款的通知,直系亲属可携带相关证件到银行查询,但这只是查询功能,需要相关证件和公证证明予以取款。

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目前,家属提取死者存款有三种方式。一是通过银行卡取钱;二是通过继承、公证提取资金,带身份证取钱;最后,如果知道死者在银行有存款,但不知道哪家银行存在,可以通过法院调令,和继承的方式取款。

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总之,即使人们想在活着之前藏私家钱,最好为亲人留点后手的准备,否则你的积蓄就真的便宜银行了。此外,作为死者家属还必须准备一份“公证书”,才能把属于你家的钱还给你。你对此有何看法?