如今，负债早已成为常态。

2019年曾有调查公开数据显示：有86%的90后负债，且实质性负债人均负债超过13万元人民币。

特别是信用卡、花呗、借呗、白条等信贷产品，让提前消费变得简单，让保持精致生活充满了各种可能性，所以为什么不去负债呢？

然后，为了维持体面的生活，就用新的信用卡去还旧的信用卡，再然后，你就将自己卷入了一个螺旋式下降的财务状况中。

或许你正处在这样一种状况中，也许你完全不存在债务，但是了解债务的种类都能让你更好的处理自己的财务问题。

债务主要分为两种：投资负债和消费负债。

投资负债就是我们常说的杠杆，杠杆虽然有风险，但是在评估收益和风险的时候，确认风险是在可承担范围内，投资负债就是必要的，因为创办一家公司，如果缺少其他人和其他人的钱这两根支柱支持，公司就不可能快速发展壮大，而这也是大部分公司做大之后，选择上市的原因。

消费负债就是平时透支信用卡用来吃喝玩乐，消费负债除了能满足当下支付便利外，没有任何好处。只会打击人的积极性，消磨人的精力，让人陷入恶行循环。

因为面对事情，我们要么选择一个长期解决方案要么选择一个短期解决方案。

比如，我们的目标是变得富有，短期解决方案可以选择使用信用卡让自己过的精致和奢侈，但是结果是，与目标越来越远。一段时间后，我们会发现自己的总收入是负数。我们会不禁问自己：为什么我工作了这么久却一分钱没赚到，我究竟是为了什么工作？然后我们会进而毁掉自己奋斗的动力和信心，最终陷入一种为了赚钱而赚钱的无比焦躁的状态。

如果采取长期策略，我们就会慢慢的成为某方面的专家，使自己境况越来越好，看到自己越来约好的状况，也就越来越有动力前行，离自己变得富有的目标也会越来越近。

而受到个人债务压迫的人，缺少时间和动力来执行这一策略。他必须不停地去做一些琐碎的事，仅仅是因为这些事现在很紧急。

那么为什么消费债现在几乎成了一种正常现象？又有什么好的方式让自己摆脱消费债从负债状态种摆脱呢？

债务是如何产生的？

人的大脑的运作方式是这样的：我们可以为了避免痛苦、感受快乐去做任何事情。

债务一般就产生于想要避免眼下痛苦的时候：一个人买不起自己喜欢的东西，就意味着要放弃，放弃就意味着痛苦；同时，如果现在能买下，就能获得快乐。然后提前消费就开始了。

所以买太多不重要也无法负担的东西，虽然不明智，但是能避免眼前的痛苦而且感受到即时的快乐，债务就无可避免的发生了。

这样行为的后果是可怕的，为了避免短期痛苦却带来了长期痛苦。

那么如何避免债务呢？

现实生活中，有人倾家荡产，也有人白手起家；但是每个人的大脑都会优先执行避免痛苦、感受快乐的进程。那这两种人有什么区别呢？

区别就在于，我们如何定义痛苦和快乐：我们的信仰决定我们何时获得快乐、何时遭遇痛苦。

如果我们认为每天必须喝一杯星巴克吃一顿必胜客才是标配生活，那吃了两顿黄焖鸡足以让自己郁闷一整天；如果我们每天喝开水吃青菜萝卜就觉得很开心，那么买一杯星巴克才会让自己感到痛苦。

所以要改变信仰，才能改变财务状况。

然而现在已经产生了很多债务，你也意识到了自己需要改善情况，又该怎么办呢？

最好的方式就是还债。但是我们可以更好的应对债务，我们应该意识到负债不只是带来焦虑，打击信心，也有好的一面，可以让自己从今后培养一个好的习惯，可以让自己以后不再乱花钱，能量入为出，能为了实现目标从长远角度考虑问题。

但是要想真正战胜负债，仅仅还债不欠债是不够的。

比如这个故事：天黑以后，一个孩子跟着园丁来到房间，园丁突然把灯熄灭了。漆黑一片。他问那个孩子：“你能将黑暗拔除吗？”他又将灯打开了，然后继续说道：“战胜黑暗的唯一方法就是用灯光充满它。你无法驱逐黑暗或是与黑暗进行抗争。”

而要战胜负债，还钱和不花钱并不能从根本上解决问题，只有存钱才能战胜债务。

而在积累财富之上对我们更重要的是我们应该要明白：存在债务并不要紧，要紧的我们处理债务的方式。

因为每一个人都可以处理好成功，但是处理好失败才是真正的艺术。

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