养老是人生刚性需求，在拼搏一生以后，如何享有一个有幸福美满的晚年，是很多人需要思考的问题。

不少人在已经拥有社保养老以后，觉得领取金额不高，还想额外拥有一定的养老补充，日前有人问支付宝上的全民保养老保险怎么样?

商业养老保险，都有一个共同点就是非常安全，保险法规定保险公司即使经营不善，不能破产，商业保险都是按照合同给付生存金，保险利益确定，只是不同公司预期收益有高低区别。

支付宝全民保养老金产品分析

1.投保原则

投保年龄：这款产品不限投保年龄，面向全民大众开放投保，所有人都有机会参保。

保障期限：保障期限为终身，作为养老工具比较不错。

缴费期限：缴费期限可选交至35/40/45/50/55/60周岁(月交)，选项比较多，投保较为灵活。

领取时间：男性60周岁，女性55周岁，和我国规定的退休年龄一致。

领取期限：可以一直领取到被保人身故，活多久领多久。

2.基本保障内容

生存金：每月领取固定金额养老金(具体详见保险合同)。

身故：被保人在80岁前身故，至少返还累计已交保费，消费者完全不用担心交的钱打水漂。

3.具体收益

从表格中可以看到，26岁男性，每月交50元，交至60岁，到60岁的时候，每月可领取169.19元。

此时的IRR为2.28%，不算高，不过收益会随着时间而慢慢增长，如果被保人比较长寿，到他100岁的时候IRR为3.87%，此时收益就较为可观了。

不过整体来看，这款产品的收益不怎么高，因为市面上IRR为3.5%以上的年金险产品也比较多，且搭配上万能账户，收益也会比较不错，相比之下，全民保养老金2020收益稍显逊色。

总结

全民保·终身养老金覆盖人群广泛。凡是18-54周岁的女性，18-59岁的男性都可以购买，产品覆盖三高、罹患重疾等难以投保其他商业保险的人群。除了可以为自己购买外，它还支持为子女、配偶、父母购买。

其次，全民保·终身养老金投保灵活，没有缴纳年限和金额限制，就连投保次数也是没有限制的，消费者在首次投保之后，可随时加保或按固定周期加保。

传统养老保险是一年一次性缴费，全民保·终身养老金的用户则可以根据自己的经济情况，选择一次性缴费或者按照自己制定的周期(按月、按周)不断加保。

换句话说，只要手里有结余，就可以随时加保，这打破了传统产品在投保规则上的严格限制，让更多年轻人养成日积月累、积少成多的好习惯。

此外，全民保·终身养老金带给用户的保障十分稳定。女性客户在55周岁后，男性客户在60周岁之后保单年生效对应日可一直领取养老金，直至身故。

“全民保”领取20年，并且身故有给付——如果退休前身故，则返回保费或者给付现金价值;如果退休后未领够20年身故，则一次性给付这20年养老金里还没领取的额度。